Подробнее Запомнить город
Банковский сектор: постшоковый синдром
18.03.10
размер текста:


Украинская банковская система в 2008-2009 годах благодаря "вливаниям" Нацбанка и западных материнских финучреждений относительно успешно пережила шок, связанный с массовым оттоком средств. По крайней мере, могло быть и хуже.

Паника у населения прекратилась, и оно понесло изъятые деньги обратно в банки. Тем не менее, дальнейший выход из кризиса остановился. Одним из главных сдерживающих факторов стала чрезмерная долларизация экономики. По итогам 2009 года этот показатель увеличился не слишком значительно, с 30,62% до 31,68%, согласно оценкам Нацбанка. Зато при этом консолидированная удельная часть валютных пассивов банков возросла с 50% до 65%, по расчетам Администрации Президента.

Произошло это за счет опережающего снижения объема депозитов в гривне по сравнению с инвалютными вкладами. Если первые уменьшились на 13,3%, до 173,6 млрд грн., то вторые – лишь на 2,1%, до 154,2 млрд грн. При этом следует отметить, что поскольку валютное кредитование в Украине запрещено регулятором, то вопрос, что же делать с накопленной долларовой массой, пока не имеет ответа. И это, как признают сами участники рынка, является серьезной угрозой для стабильности банковской системы.

Кроме того, в условиях сокращения банковских активов нерешенной остается задача возобновления кредитования реального сектора экономики в национальной валюте. Так, в январе-феврале объем кредитов в целом по банковской системе сократился на 2%, до 703,416 млрд грн. Темпы нельзя назвать угрожающими, однако тенденция – настораживающая. Ее причина проста: старые кредиты выплачивались в полном объеме, а новые не выдавались.

При этом основным препятствием для возобновления кредитования стали действия прежнего правительства, ежемесячно размещавшего многомиллиардные суммы облигаций внутреннего госзайма под 20-30% годовых. Разумеется, в таких условиях ожидать, что банки согласятся давать кредиты предприятиям под меньшую ставку (хотя бы 15-18%), могла разве что экс-премьер-министр.

Тем временем еще одним очевидным вызовом для системы остается проблема реструктуризации внешней задолженности. На фоне продолжающегося в 2010 году ухудшения качества банковских активов она может спровоцировать волну ликвидации финучреждений после наступления у них дефолта по обязательствам.

При этом несложно сделать вывод, что в зоне наибольшего риска по-прежнему остаются банки, значительное внимание уделявшие финансированию строительных проектов, а также ипотеки на вторичном рынке. Они продолжат наращивать убытки в связи с необходимостью формировать резервы под проблемные кредиты. Кстати, только в феврале текущего года финучреждения сформировали резервы на 11,8 млрд грн.

Сейчас доля проблемных кредитов в общем объеме банковских активов оценивается по-разному. Национальный банк и Ассоциация украинских банков по итогам января текущего года сообщили об увеличении данного показателя до 9,4% от общего объема кредитов, или до 69,935 млрд грн. в абсолютном выражении. По их расчетам, в лучшем случае до конца текущего года доля проблемных кредитов возрастет до 18%, то есть в два раза.

Международное рейтинговое агентство Fitch более консервативно и пессимистично в своих оценках. По его данным, только за 2009 год доля реструктуризированных и просроченных кредитов украинской банковской системы уже возросла с 34% до 50%, в том числе реструктуризированных – с 23% до 35%.

Между тем кумулятивному росту убытков поспособствует и последнее указание Нацбанка о снижении на 25% оценочной стоимости недвижимости, находящейся в залоге у финучреждений, при расчете норматива резервов под проблемные кредиты, в случае если оценка проводилась после 1 июля 2009 года.

С этим решением регулятора сложно спорить, ведь любую квартиру, купленную в докризисный период, сейчас действительно не удастся реализовать по прежней цене. Можно даже сказать, что 25% – это еще вполне щадящий дисконт. Тем не менее, банкам придется добавить его величину к требуемой для резервирования сумме после проведения в первом квартале очередного стресс-теста.

А в нынешних условиях основным источником средств для финансовой санации банков являются средства действующих акционеров либо инвесторов, направляемые на увеличение капитала. При этом, по предварительным оценкам самих участников рынка, по итогам аудиторского анализа в целом по системе потребность в докапитализации на 2010 год составит 30-40 млрд грн. в лучшем случае.

В сложившихся условиях, как признают сами банкиры, вопросы рентабельности работы финучреждений отходят на второй план. На первое место в текущем году выходит вопрос сохранения стабильности и элементарной платежеспособности. Тем более, надеяться банкам, как оказалось, можно только на себя. По крайней мере, не на государство.

Как показала практика 2009 года, действия правительства по национализации проблемных банков оказались неэффективными. На это указывает пример Родовид Банка, который накануне выборов, по сути, был превращен прежним правительством в кассу по выдаче наличности вкладчикам. Что характерно, сразу после выборов Министерство финансов потребовало от временной администрации НБУ в Родовиде полностью прекратить операционную деятельность, сильно напоминавшую благотворительность за чужой счет.

Тем временем МВФ в лице первого заместителя директора-распорядителя Джона Липски в феврале 2010 года сделал важное заявление. По его мнению, национальным правительствам и Центробанкам больше не стоит заботиться о поддержании на плаву проблемных банков. Хотя в меморандуме о сотрудничестве с Украиной, подписанном в 2008 году, среди прочих условий значится и требование о решении проблем системных банков, в том числе путем национализации.

Очевидно, что в связи с этим в новой редакции меморандума, подготовка которой прогнозируется в апреле, пункт о поддержке банков за счет государства будет вычеркнут. Кстати, такой подход разделяет и Николай Азаров, мнение которого в новом правительстве станет решающим.

Игорь ВОРОНЦОВ

МинПром

 


Комментарии
комментариев: 1
13:29 | 28.03.2010
igor
Я пропоную Вам надзвичайно простий спосіб заробити гроші .Все, що від Вас вимагається - це трішки уваги , а також наявність виходу в Інтернет і 15-20 хвилин вільного часу в день. ВІДРАЗУ ПОПЕРЕДЖАЮ - ВСЕ АБСОЛЮТНО ЛЕГАЛЬНО, НЕ ВИМАГАЄТЬСЯ НІЯКИХ ВНЕСКІВ. Все, що Вам потрібно буде робити - це клацати по запропонованим ссилкам, тим самим відвідуючи потрібні веб-сторінки і залишатись на цих сторінках напротязі 30 секунд. За відвідання кожної сторінки Вам нараховується кілька центів. Ви запитаєте , і чому це за відвідання веб-сторінки мені будуть платити? А все дуже просто. Існують компании, які збільшують відвідуванність інтернет-сайтів, за що останні платять їм гроші. Саме з такою компанією Ви і будете мати справу. Ця компанія буде надавати Вам список інтернет-сторінок, які вимагається відвідати, Ви заходите на ці сторінки, відвідуваність сайтів збільшується, вони винагороджують компанію, а компанія винагороджує Вас. Можу Вас запевнити, що ця схема абсолютно легальна і дійсно працює. Завдяки цьому нехитрому способу Ви зможете заробляти мінімум $45.00 в місяць, але це не межа, можна і значно більше – Ви запитаєте як? Про це трішки пізніше. А для початку Вам слід зареєструватися на сайті bux.to, який і буде надавати Вам ссилки на веб-сторінках і платити за їх відвідування гроші. Для реєстрації пройдіть наступні кроки: 1.Перейдіть по цій ссилці - bux.to/php (якщо зареєструєтесь саме по цій ссилці Вам буде капати на 1/8 цента більше.Ніби дрібниця а приємно) 2.В правому верхньому кутку клацніть “Register”. 3.В полі “Username” вводите свій нік-нейм (пишемо на англійській мові). 4.Поле “Password” - пароль для наступного входу в систему (не менше шести символів, тільки букви і цифри), обов’язково запам’ятайте його. 5.“Confirm Password” - повторюєте пароль. 6.В полі “Email Address” вводите Ваш діючий e-mail. 7.“Confirm Email Address” - повторюєте e-mail. 8.“AlertPay E-mail Address For Payments” - ще раз вводите e-mail. 9.В полі “Your Country” виберіть країну, де Ви знаходитесь. 10.И в полі “Referrer (if any)” введіть “morriarty” (без кавичок) це означає, що ссилку на цей сайт дав Вам саме я. І якщо у Вас буде реферрер то Вам будуть давати не по 10центів а по 11, ніби копійки а потім якщо Ви приведете ще людей то з кожного буде йдти на 1цент більше(Не погано, так)і якщо Ви приведете ще кого-небуть то їх рекрути будуть приносити Вам також гроші. Останнє , що Вам потрібно зробити для реєстрації - це ввести безпечний код, зображений на картинці, якщо Ви не можете разібрати цей код, клацніть по цій картинці - появиться інша. Вітаю Вас , реєстрація пройдена!!! Тепер можете ввійти в систему, для цього клацніть “Login” в вверхньому правому куті і введіть нік-нейм, пароль і безпечний код з картинки. Після цього Ви можете приступати безпосередньо до своїх обов’язків - клацати по ссилкам і відвідувати веб-сторінки, для цього клацніть “Surf Ads”. Перед Вами появиться таблиця з ссилками, по яким Вам потрібно перейти. Спочатку їх буде небагато (около десяти), але з часом , якщо Ви будете щоденно відвідувати потрібні сторінки, кількість ссилок буде рости. При переході по ссилці появляеться деяка веб-сторінка (для економії трафіка можете виключити загрузку картинок в настройках браузера). Зверху сторінки з’явиться таймер , який відраховує 30 секунд. По закінченні 30 секунд замість таймера повинен з’явитися напис “Done” і поряд з ним «галочка». Якщо «галочка» не з’явилась, можливо відбулась помилка, тоді пройдіть по ссилці заново. Після проходження всіх ссилок можете обновити сторінку з списком цих ссилок, щоб впевнитись що пройдені всі запропоновані ссилки. Якщо яка-небудь ссилка виявилась не закресленою , пройдіть по ній ще раз. На цей день Ваша робота закінчена. Перевіряйте список ссилок щодня!!! А тепер, як я і обіцяв , я розповім як збільшити свій дохід в декілька десятків раз. В системі Bux.to діє програма «Приведи клієнта, одержуй бонус», згідно з якою при реєстрації нового клієнта по Вашій ссилці, Ви одержуєте солідный бонус від кожного кліка цього клієнта. Чим більше Ваших «послідовників», тим більше бонусів Ви одержуєте, тим самим маєте можливість заробляти до $1,500.00 в місяць, якщо по Вашій ссилці зареєструється 500 нових клієнтів, а це не так вже і багато, при умові що кожний день в Інтернеті з’являються тисячі нових користувачів. Що ж потрібно робити? А потрібно робити те, що роблю я, тобто розповсюджувати свою ссилку в безмежних просторах Інтернета. Можете взяти мій текст, можете його змінити , можете написати свій, головне щоб замість моєї ссилки була Ваша і сутність даного метода не перекрутилась. Кидайте Вашу ссилку на форуми, стрічки новин, сайти про роботу, ftp-обмінники і т.д. Крім цього можна дати свою ссилку всім своїм друзям і знайомим, в яких є вихід в Інтернет. Ледве не забув про найголовніше - як же одержати гроші «на руки»? В розділі “My Stats” виводиться Ваша статистика: скільки візитів на веб-сторінки Ви здійснили, скільки «послідовників» залучили , скільки ці послідовники здійснили візитів і саме головне - Ваш баланс рахунка. Гроші можна знімати на банківську карточку Visa, MasterCard та інші, такі карточки видаються в любому банку. Як тільки Ваш баланс складе $10 (але не меньше), Ви можете перевести їх на свою карточку, клацнувши «cashout» поряд з Вашим балансом і ввести номер Вашої карточки (номер вибито на картці). Після цього можете сміливо бігти до банкомату або в банк і знімати свої чесно зароблені гроші. . .rabotadoma.net/bux_to/vivod-deneg –Читайте



Статьи
08.02.12, Игорь Воронцов
Рыночная капитализация сталеплавильных предприятий украинского ГМК в 2011 году заметно снизилась, несмотря на позитивные производственные показатели. Причиной стало падение украинских фондовых индексов более чем на 40%. В свою очередь, это было вызвано пессимизмом финансовых инвесторов, ожидавших второй волны глобального кризиса. В итоге ситуация оказалась лучше, чем могла быть, "дно" пройдено, но восстановление доверия происходит медленно.
07.02.12, Максим Полевой
Москва заманивает Киев в Таможенный союз привлекательными экономическими перспективами. Но Киеву это может грозить отстранением от рынков Евросоюза и консервацией отсталости в индустрии.
06.02.12, Анвар Деркач
После списания газовых долгов предприятиям коммунальной энергетики правительство грозит им принудительным переводом на использование угля. Сами же коммунальщики уже успели обзавестись новыми долгами.
03.02.12, Олег Дорожовец
Украинско-азербайджанские переговоры в швейцарском Давосе так и не привели к подписанию договора об импорте каспийского сжиженного газа в Украину. Бакинское руководство дипломатически уклонилось от того, чтобы связывать себе руки конкретными обязательствами перед Киевом. Оно осознает, что сможет поставлять газ в Украину лишь по остаточному принципу. Перед ней в очереди стоят Турция, Россия и Румыния.
02.02.12, МинПром
После того как в Украину пришли сильные морозы, стало заметно, что энергоэффективность украинских домов близка к нулю. Вчера на заседании Кабмина премьер-министр Николай Азаров потребовал за достаточно короткое время тщательно "утеплить" и модернизировать все жилищно-коммунальное хозяйство, а также разработать программу энергосбережения. МинПром решил выяснить, насколько реально выполнение такой задачи, сколько времени и денег уйдет на модернизацию ЖКХ.
02.02.12, Максим Полевой
В последний год в Украине снова ожила тема свободных экономических зон (СЭЗ), работа которых была подорвана Кабмином Юлии Тимошенко в 2005-06 годах. О "новой жизни" СЭЗ заговорили еще в 2009-10 годах, а в июле-2011 Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект №8396 "Об индустриальных парках", которые станут развитием формата СЭЗ. В самом начале января проект закона был подготовлен ко второму чтению.
01.02.12, Александра Кривуля
Украинское правительство пытается любыми способами снизить зависимость от дорогого российского газа и провозглашает курс на политику энергетической независимости и эффективности. Одним из перспективных направлений этой политики называют добычу сланцевого газа на территории Украины.
31.01.12, Игорь Воронцов
Ценовое равновесие на украинском рынке металлолома нынешней зимой определяется двумя противоположными факторами. С одной стороны, традиционное для декабря-февраля уменьшение ломозаготовки создает предпосылки для дефицита предложения и роста цен. С другой – данный фактор нивелируется слабым спросом на основном экспортном рынке, в Турции. Это позволяет отечественным металлургам удерживать котировки на стабильном уровне.
30.01.12, Сергей Кукин
В середине января в Интерпайпе объявили о проведении горячих испытаний на электрометаллургическом комплексе "Днепросталь". Последний, как ожидается, будет запущен в промышленную эксплуатацию уже этой весной. Таким образом, через 5 лет после анонсирования проекта и примерно за 700 млн долл. компания Виктора Пинчука сумеет выполнить давнюю стратегическую задачу, замкнув вертикальную интеграцию своего трубно-колесного бизнеса.
27.01.12, Олег Дорожовец
Обустройство структуры Субботина на прикерченском шельфе Черного моря может стать самым масштабным проектом нефтедобычи времен украинской независимости. Тут на одной чаше весов миллионы тонн нефтяного сырья, которые предполагается извлечь из субботинских недр, на другой – миллиарды гривен, которые необходимо инвестировать в проект.