Запретили несуществующее

Точка зору

Парламент ограничил давно остановившееся валютное кредитование и повторно запретил выселение ипотечных должников. Народные депутаты в очередной раз проявили заботу о банковских клиентах — приняли во вторник законопроект «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины с целью преодоления негативных последствий финансового кризиса» (автор — депутат от фракции БЮТ Юрий Полунеев). Документ вводит несколько новшеств, в основном запретительного характера.

Самые резонансные из них — запрет на принудительное выселение из жилья, в котором проживает или зарегистрирован заемщик, а также всех валютных кредитов гражданам, кроме тех, что выдаются на обучение, лечение или производственные цели.

Мораторий на отчуждение банками жилой недвижимости неплательщиков парламентарии уже закрепили в законопроекте «О защите имущественных прав граждан в период выхода экономики Украины из состояния финансового кризиса», принятом более месяца назад. Однако чтобы застраховаться от президентского вето (глава государства до сих пор не подписал закон), они решили продублировать эту норму. В обновленной версии она смягчена, говорит первый заместитель председателя парламентского Комитета по вопросам финансов и банковской деятельности Станислав Аржевитин. «Имущество не заберут, если проценты по ипотечному кредитному договору выплачиваются с задержкой до двух месяцев, а заемщик смог урегулировать с банком вопрос реструктуризации долга», — объясняет он.

Впрочем, даже смягченная норма вызвала бурю негодования со стороны банкиров. «Финучреждения потеряют право отчуждать залоговое имущество и утратят контроль над возвратом ипотечных кредитов», — отмечает заместитель председателя банка «Украинский капитал» Игорь Гончаренко. «При ипотечном портфеле фининститутов, превышающем сто миллиардов гривен, даже такой запрет навредит банковской системе», — добавляет президент Ассоциации украинских банков Александр Сугоняко. Банкиры считают мораторий на отчуждение имущества одним из основных недостатков принятого закона и надеются на президентское вето.
Тем не менее механизм реструктуризации проблемной задолженности, предложенный в законе, дает ему шанс на подписание у главы государства. Документ предоставляет финучреждениям право до конца 2009 года проводить упрощенную реструктуризацию долгов населения по кредитам, выданным до октября 2008-го. «Речь идет о займах в иностранной валюте на сумму до миллиона гривен. Банки смогут реструктуризировать их на выгодных для заемщиков условиях, если платеж по кредиту составляет более 25 процентов от официальных доходов семьи», — уточняет Аржевитин. В частности, срок возврата по таким кредитам может быть увеличен на десять лет. Фининститут также получит право изменять механизм начисления процентов, чтобы уменьшить ежемесячные платежи. Такими поблажками депутаты продублировали новшества Национального банка, в начале июня принявшего постановление о порядке реструктуризации кредитов. Этим постановлением банковский регулятор обязал подопечных в первую очередь реструктуризировать кредиты покупателей жилья площадью до 110 кв. м, чьи платежи по кредиту превышают 30% документально подтвержденных доходов.

Большой плюс закона — возможность проводить реструктуризацию ипотечных кредитов без понижения класса заемщика. Благодаря такой норме кредитные портфели банков будут выглядеть качественнее, и финучреждениям придется начислять меньше резервов. Чтобы мотивировать украинцев вовремя платить по долгам, депутаты обязали банки через пять лет добросовестной выплаты кредита ежегодно снижать ставку по нему на 0,25 процентных пункта, а убытки от этой преференции относить на валовые расходы. Одновременно сделан и шаг навстречу фининститутам — мораторий на налогообложение доходов граждан по банковским депозитам продлен до 2013 года.

«Принятые нормы сродни командам солнцу всходить по утрам. Банки не враги сами себе, и там, где возможно, они и так реструктуризировали долги клиентов. Финучреждениям меньше всего хочется создавать резервы и убивать своих заемщиков, чтобы те не могли выплачивать свои кредиты. Поэтому банки и так пролонгируют, реструктуризируют, либерализируют условия и рефинансируют выданные займы», — комментирует член правления Проминвестбанка Владислав Кравец.

В кредит только гривни

Самое странное ограничение закона — двухлетний мораторий на валютное кредитование физлиц. На фоне рекордных невозвратов из-за девальвации гривни финучреждения и так не помышляют о валютном кредитовании. Правда, законопроект Полунеева разрешает выдавать безналичные ссуды в инвалюте предпринимателям, имеющим валютные доходы.

Ограничение не окажет существенного влияния на экономику, ведь ближайшие два года будут сложными для банков с точки зрения ликвидности, международные рынки капитала будут закрытыми для большинства украинских заемщиков. Дочки иностранных фининститутов станут направлять валютные ресурсы на кредитование экспортеров, ведь на финансирование физлиц в инвалюте просто не будет ресурсов. К тому же ограниченные в способах размещения валютных средств банки начнут снижать ставки по валютным депозитам.

Валютное кредитование покупателей жилья стало серьезной проблемой для экономик Венгрии, Польши, Румынии. Однако в этих государствах власти не стали запрещать ссуды в швейцарских франках или евро, поскольку финучреждения и так ограничили их выдачу. Зато, к примеру, правительство Венгрии еще в октябре 2008-го обязало банки проводить льготную реструктуризацию кредитов для валютных должников — продлевать сроки погашения, без дополнительных платежей переводить кредиты в форинты.

Важное новшество документа — сокращение сроков возврата в страну валютной выручки и проведения импортных операций на условиях отсрочки поставок с 180 до 90 дней. По оценке Аржевитина, сегодня за рубежом находится около пяти миллиардов долларов средств украинских компаний. Изначально в проекте закона была и норма об обязательной продаже половины валютной выручки экспортеров, но в проголосованном варианте ее не оказалось. Эту норму снял сам автор проекта Юрий Полунеев из-за ее неприятия экспортерами и банкирами.

Председатель правления Индустриалбанка Леонид Гребинский считает, что уменьшение сроков возврата валютной выручки положительно скажется на валютном рынке. «Это сгладит колебания курса, а главное, обеспечит постоянный приток денег из-за рубежа на межбанковский рынок», — говорит банкир. Приток в Украину валютных средств экспортеров снизит риски девальвации, связанные с большими выплатами по внешним долгам во втором полугодии. Это, а также разрешение не понижать класс заемщиков положительно повлияет на финансовый рынок. Все остальные нормы закона — не более чем запоздалые декларации. 

Александр Гончаренко, Наталья Задерей

Эксперт

Новини

13 Січня 2024

ЄК виділила 126 млн євро на розширення румунських портів для експорту товарів з України 

12 Січня 2024

Велика Британія надає 200 млн фунтів для виробництва українських дронів

З України до морських портів в Румунії будують нову автомагістраль

Cвітові продажі електромобілів зросли на 31%

ДБР підозрює суддю Дніпровського райсуду столиці у прикритті оборудки Жеваго

Відбір газу з українських ПСГ сягнув максимуму за два роки

За тиждень автогаз у мережах АЗС подешевшав майже на гривню

У 2024 році Мінекономіки прогнозує зростання ВВП на 4,6%

Індійська JSW Steel планує побудувати новий завод

У 2023 році імпорт до України перевищив експорт на 27,5 млрд дол

Імпорт електроенергії гарантує великим підприємствам можливість продовження роботи

В НБУ очікують на здешевлення кредитів

В Україні більше жінок працюють на чоловічих посадах

Міттал оголосив про будівництво найбільшого в світі металургійного заводу

Уряд планує цього року запустити п’ять індустріальних парків

Світова торгівля скоротилась на 1,3% через атаки хуситів у Червоному морі

ВСІ НОВИНИ ⇢