В Украине резко участились снятия депозитов с банковских счетов

Украинцы теряют интерес к инвалюте: в мае ее купили на треть (на $108,5 млн.) меньше, чем в апреле — $427,1 млн. Куда активнее население сбрасывало евро и доллары: за месяц банки выкупили наличности на $686,2 млн. «Активнее всего валюту продавали в преддверии выборов. Все понимали, что с приходом к власти законно избранного президента, курс американской валюты начнет откатываться, поэтому не было смысла ее и приобретать. Надо было подавать по максимально выгодному курсу, пока он удерживался на наличном рынке, что многие и делали», — прокомментировал «Вестям» официальную статистику член правления Проминвестбанка Владислав Кравец.

Возрождения спроса на СКВ финансисты не ожидают и в ближайшее время. На этот счет даже сделали первые прикидки: согласно одним прогнозам, население станет снова скупать доллар, когда его курс откатиться до 11 грн./$, по другим — до 10,5 грн./$. Банкиры уверены, что сюрпризов не будет, даже от туристов, которые обычно летом закупаются долларами и евро. «Конечно, приобретать валюту под заграничные командировки и отпуска будут, но не думаю, что в сколько-нибудь значительных объемах. Многие украинцы в этом году отказываются от заграничных поездок», — отметил член правления ОТП Банк Владимир Мудрый

А вот сброс долларов может продолжиться. «Особенно, если люди начнут конвертировать валютные кредиты в гривну после принятия соответствующего закона», — уверен Мудрый. Напомним, что законопроект о переводе в гривну ипотечных займов подготовлен банками совместно с НБУ, и по слухам, в ближайшее время может быть подан в Верховную Раду, и там оперативно принят.

Вкладчик бежит

Если скупкой доллара население в мае не интересовалось, то изъятие его со счетов для многих стало самоцелью: объем валютных депозитов населения, по данным НБУ, за май сократился на 6% (на $1,12 млрд.) — до $17,5 млрд. «Люди ходят за депозитными долларами каждый день — как на работу. Думаю, доверие вкладчиков пошатнули банкротства проблемных банков, а также мораторий на снятие валютных депозитов (не более эквивалента 15 тыс. грн. в сутки). Логика проста: деньги не выдают в полном объеме, значит надо срочно снимать сколько дают. Скорее всего, снятия продолжатся пока будет действовать ограничение», — сказал «Вестям» заместитель председателя правления УкрСиббанка Константин Лежнин.

Вместе с валютными вкладами люди изымали и гривневые. Всего за май со счетов «утекло» 6,4 млрд. грн. (2,9% депозитов в нацвалюте), а с начала года — 39,1 млрд. грн. (15,4%). Совокупный же депозитный портфель (все валюты) населения сократился за прошлый месяц на 12,5 млрд. грн. (на 2,9%), и остановился на отметке 423,8 млрд. грн. На этом фоне, кстати, очень удивили корпорации, у которых накопления на счетах подросли. Немного, — лишь на 4,2 млрд. грн. (на 1,8%) и достигли 238,8 млрд. грн. — но показательно. Компании практически не вкладывались в новые производства и проекты, а старались запастись средствами «на черный день». «Им очень важно поддержать бизнес-цикл в непростой ситуации. К тому же каждый старался экономить, на чем мог», — уточнил Лежнин.

Ключевой целью банков в ближайшее время станет остановка оттока денег населения (их накопления на счетах почти вдвое превышают сбережения украинских компаний), и некоторые финучреждения уверяют, что у них это даже начало получаться. По крайней мере, в центральных и западных областях Украине, на востоке люди, по-прежнему, стараются при первой возможности снимать средства в кассах или банкоматах.

Но, несмотря на это финансистам удается бороться с ресурсным «голодом» — многие уже могут себе позволить такую роскошь, как снижение процентов (во время тотального оттока денег ставки активно росли). «По гривневым вкладам они просели сразу на 1-1,5% годовых, а по валютным пока лишь на 0,5% годовых. У людей появился смысл заключать новые депозитные договоры и продлевать старые: лучше это сделать пока ставки не просядут еще сильнее, что прогнозируется», — объяснил «Вестям» ситуацию директор департамента продуктов и маркетинга для розничных клиентов Райффайзен Банка Аваль Евгений Демянов.

Напомним, что ее в начале мая максимальные ставки по вкладам в нацвалюте находились на уровне 27-27,5% годовых, средние — на 21-22% годовых. А в иностранной валюте на 11-12% и 7-9% годовых, соответственно.

«В ближайшее время доходности депозитов продолжат снижаться — примерно еще на 1% годовых. Это нужно для уменьшения стоимости кредитования, будем стремиться к снижению ставок», — спрогнозировал «Вестям» Владимир Мудрый.

Кредит по осени считают

Кредитование в мае осталось слабым местом нашим банков. Они практически не выдавали новых займов, а лишь собирали ранее выданные: согласно статистике НБУ, совокупный кредитный портфель населения за месяц сократился на 1,5 млрд. грн. (на 0,7%) — до 206,9 млрд. грн., а корпораций — на 1,3 млрд. грн. (на 0,2%) — до 795,9 млрд. грн.

Главная причина кредитной слабости — отсутствие ресурса. Во время оттока депозитов населения, у банков тотально не хватало денег на финансирование розницы и предприятий. «К тому же сильно выросли кредитные риски. Снова начались задержки по кредитным выплатам и невозвраты, и на первый план вышла проблема защиты прав кредиторов, и работы в судах», — рассказал «Вестям» Владислав Кравец.

Банкиры не надеются быстро решить эту проблему, а потому в ближайший месяц-два не обещают активизировать кредитование. В корпоративном секторе будут финансировать лишь в рамках ранее утвержденных кредитный линий (новых открываться практически не будет), а в розничном — мелкие займы. Речь о кредитах наличными и карточных займах, приносящих финучреждениям максимальные доходы (ставки по ним находятся в рамках 60-110% годовых).

«Ситуация на кредитном рынке может измениться не раньше осени. Сентябрь-ноябрь —традиционно самые активные по части кредитования месяцы. Так, скорее всего, будет и в этом году. Не исключено, что к тому времени займы немного подешевеют — на пару процентов», — спрогнозировал «Вестям» Константин Лежнин. На текущий момент средняя стоимость кредитов для компаний находится в рамках 28-32% годовых.

Елена Лысенко, Юлия Полехина