Реструктуризация долгов выгодна банкам и невыгодна заемщикам

Разрешение Нацбанка переводить проблемные долги в разряд качественных — повод для финучреждений откорректировать свои балансы. Нацбанк решил облегчить жизнь банковским заемщикам-физлицам. Согласно Постановлению НБУ № 49 от 05.02.2009, теперь финучреждения могут переводить проблемные кредиты в разряд высококачественных, если например, заемщик продолжает погашать кредит, однако меньшими платежами, чем положено по кредитному договору.

Выгода для банка — возможность не формировать крупные резервы под «плохие» ссуды (к примеру, по валютным займам банки должны резервировать до 100% суммы выданных кредитов). Распоряжение НБУ действует до конца 2010 года.

Разрешение Нацбанка переводить проблемные долги в разряд качественных — повод для финучреждений откорректировать свои балансы. В условиях кризиса многие даже некогда платежеспособные заемщики могут перестать платить по крупным кредитам. Это приведет к ухудшению показателей банков — например, снижению норматива адекватности капитала (в этом случае финучреждениям придется искать средства на увеличение капитала).

До распоряжения НБУ не все банки собирались реструктуризировать долги своих заемщиков: некоторые были готовы ожесточенно выбивать кредиты, лишь бы незамедлительно вернуть хотя бы часть денег. Теперь реструктуризация выгодна всем без исключения финучреждениям: им придется в значительно меньших объемах пополнять резервы, следовательно, они смогут экономить на расходах. При этом количество плохих кредитов на балансе банков снизится, что повысит инвестиционную привлекательность наших финучреждений для потенциальных инвесторов.

По словам аналитика ИК Phoenix Capital Андрея Нестерука, заемщикам новое распоряжение НБУ выгодно — теперь многие из них смогут уйти на кредитные каникулы. Однако в конечном итоге они, скорее всего, переплатят за ссуду. В период кризиса банки, например, будут разрешать им платить только проценты по кредиту на протяжении определенного периода, а тело займа (плюс снова-таки проценты) — по окончании каникул. Итог — существенная переплата за полученный кредит.