Спаситель Проминвестбанка

Владимир Кротюк, замглавы НБУ и временный администратор Проминвестбанка рассказал, как проходил поиск инвестора и финансовое оздоровление банка.

Когда начались неприятности с ПИБом и в банк была введена временная администрация, многие эксперты прогнозировали, что финучреждение долго не протянет. Мол, на рынке кризис ликвидности, а здесь нужно быстро найти инвестора, готового вложить в проблемный банк около миллиарда долларов, а может, и больше. Эпопея с поисками инвестора длилась около 2,5 месяца. В итоге под Новый год стало известно, что новым мажоритарным акционером ПИБа станет российская госкорпорация Внешэкономбанк.

— Почему процесс продажи Проминвестбанка проходил в столь засекреченной обстановке?

— Не могу согласиться с таким утверждением. Как только появилась какая-то конкретика, я провел пресс-конференцию, на которой сообщил, что будет проведена дополнительная эмиссия акций банка. Также был назван инвестор — австрийская холдинговая компания SLAV AG, бенефициарами которой являются депутаты Андрей и Сергей Клюевы.

— Но в результате основным акционером (75% акций) стал российский Внешэкономбанк (ВЭБ). Клюевы изначально были посредниками в сделке?

— На самом деле я точно не знаю: или это Клюевы не смогли найти средства, чтобы выкупить все акции новой эмиссии, или с самого начала конечным покупателем должен был стать ВЭБ.

С одной стороны, насколько мне известно, ВЭБ практически с момента введения временной администрации интересовался покупкой банка. С другой стороны, по инициативе Клюевых три раза продлевался срок выкупа акций.

В итоге 30 декабря были внесены средства за акции новой эмиссии в сумме 1,1 миллиарда гривен и ВЭБ стал собственником 75% акций финучреждения, а под контролем Клюевых находится около 15% акций.

— Как вы считаете, ВЭБ — это конечный покупатель или в скором времени он передаст ПИБ другому российскому госбанку?

— При продаже банка не обсуждались условия, которые бы запрещали теперешним акционерам передавать или продавать акции Проминвестбанка. Но на мой взгляд, ПИБ будет работать с нынешними акционерами.

Покупатели на любой вкус

— За период с октября по декабрь прошлого года отечественная пресса поочередно «продавала» ПИБ Николаю Лагуну, Виктору Пинчуку, российскому бизнесмену Дмитрию Клюеву, российскому Сбербанку и Альфа-банку. Все эти фигуранты действительно вели переговоры о покупке?

— Многие из перечисленных вами лиц были заинтересованы в покупке Проминвестбанка и действительно обращались ко мне как к временному администратору, выражая свой интерес. Было еще несколько западных инвесторов, интересы которых представляли иностранные юридические и инвесткомпании, работающие в Украине.

— Почему при наличии такого количества покупателей предпочтение было отдано именно ВЭБу?

— На самом деле желающих приобрести Проминвестбанк было немало. Но у кого-то явно не хватало денег, кого-то не устраивали условия. Западным финучреждениям для принятия решения о покупке нужно было как минимум несколько месяцев — сначала необходимо было провести аудит, затем рассмотреть этот вопрос на собрании акционеров. Мы не могли столько ждать.

Приходили и просто физические лица, которые говорили: «У меня есть 5 миллиардов. Куда перечислить деньги?» Но все это было на словах, и конкретные письменные предложения впоследствии не поступали.

Предложение о покупке банка мы получили даже от компании из США, которая занимается строительством. Когда мы навели о ней справки, то оказалось, что у нее капитал составляет лишь 100 тысяч долларов. Я прекрасно понимал, что это несерьезные предложения.

Как работает временный администратор

— Проминвестбанк стал первым финучреждением с начала кризиса, где была введена временная администрация. На сегодняшний день «примеру» ПИБа последовали еще 7 банков. Расскажите подробнее, в чем заключается смысл введения временной администрации в коммерческом банке?

— Национальный банк вводит временную администрацию для обеспечения сохранности капитала и активов финучреждения, принятия мер, необходимых для стабилизации его деятельности.

Временный администратор — это своего рода антикризисный менеджер. Когда ситуация в банке ухудшается настолько, что руководство уже не справляется, на их место приходит антикризисный менеджер. Его цель — вывести банк из критической ситуации и нормализовать работу.

— Да, но, с другой стороны, через некоторое время после введения временной администрации банк могут ликвидировать…

— Могут. Часто бывает, что администратор, изучив финансовое состояние банка, приходит к выводу, что дальнейшее его функционирование не имеет смысла. Например, если видно, что активы у финучреждения плохие, средства акционеры вывели и наблюдается значительный отток клиентов, тогда функции администратора сводятся к тому, чтобы сохранить оставшиеся активы и подготовить банк к ликвидации.

В случае же с ПИБом основной проблемой была нехватка ликвидности, вызванная резким оттоком клиентских средств. Такое поведение клиентов было спровоцировано рейдерской атакой на банк. Активы финучреждения были нормальные, поэтому вопрос о его ликвидации даже не возникал.

— Какие полномочия и функции принимает на себя временный администратор?

— Со дня назначения к нему переходят полномочия общего собрания, наблюдательного совета и правления банка. Фактически администратор имеет полное и исключительное право управлять финучреждением, контролировать его: продолжать или останавливать любые операции, разрывать любые договоры с участием банка, которые, по мнению администратора, являются для него убыточными. Он может по собственному усмотрению увольнять или переводить на другую должность сотрудников и многое другое.

— Почему сотрудники банка должны выполнять распоряжения временного администратора, по сути чужого для них человека? Возникали ли у вас трения с менеджментом ПИБа?

— Сотрудники должны понимать, что временная администрация — это единственная мера, которая может спасти финучреждение от ликвидации. Поэтому они не могут саботировать работу администратора.

Что касается менеджеров ПИБа, то с самого начала мы с ними нашли общий язык. И я, и они понимали, что только совместная слаженная работа может вывести банк из кризисной ситуации. Поэтому особых трений у нас не возникло.

— Назначенный временный администратор работает в банке один или приходит со своей командой?

— Одному работать очень сложно, поэтому, как правило, с ним приходит его команда. Кроме этого, уже в процессе работы он может привлекать независимых экспертов, консультантов. Вместе со мной в ПИБ пришло около 15 человек.

— С какими трудностями вы столкнулись во время работы в ПИБе?

— Самым сложным была организация единого центра управления ресурсами финучреждения. До прихода временной администрации в ПИБе функционировала биржа кредитных ресурсов, через которую избыточные средства одного филиала передавались другому филиалу. Другими словами, через эту биржу происходило управление денежными потоками банка. Когда финучреждение утратило ликвидность, то такой метод перераспределения ресурсов перестал эффективно функционировать. Поэтому налаживание работы платежной системы банка было одной из первоочередных задач временной администрации.

— Во время работы временного администратора как банк работал с клиентами? Наверняка были задержки платежей…

— Вопросов с вкладами населения у нас практически не было. Мы с самого начала старались выдавать депозиты, если у клиента тяжелая ситуация (болезнь, исполнение обязательств по договорам), выводили деньги из-под действия моратория (на удовлетворение требований кредиторов, в том числе и вкладчиков. — «ДЕЛО») и возвращали клиентам.

Правда, были отдельные случаи задержек, но только по вкладам в иностранной валюте. Связано это с тем, что банк должен купить валюту на межбанке, перевести в наличку и доставить ее, например, в районный центр. Тогда мы выплачивали вклад частями.

Под мораторий попали в основном юридические лица. Но платежные поручения о выплатах пенсий и зарплат всегда выполнялись. Другие платежи юридических лиц действительно шли с задержкой.

— Какая сумма была заморожена мораторием?

— В моратории было около 1,4 миллиарда гривен. По состоянию на 21 октября в «картотеке неплатежей» находилось платежных поручений на сумму 2,2 миллиарда гривен. Это без учета средств, которые попали под мораторий. На сегодняшний день этой картотеки нет. Платежи идут день в день или на следующий рабочий день. С 20 февраля отменен мораторий. На эту дату у нас было обязательств на сумму 494 миллиона гривен. Эту сумму банк готов сейчас выплатить в полном объеме.

— Когда планируется вывести временную администрацию из банка?

— В конце февраля акционеры внесут предложения о том, кто войдет в состав правления. Имя председателя правления уже известно — Виктор Владимирович Башкиров. После согласования нового правления с Нацбанком можно будет выводить временную администрацию. По моим расчетам, это должно произойти в первую половину марта.

— Сейчас временная администрация введена уже в 8 банках. А какое количество специалистов могут занимать эту должность?

— Разрешение имеют около 100 человек. Большинство из них не являются работниками Нацбанка. Но у каждого из них есть сертификат, выданный НБУ, это является подтверждением их профессиональной подготовки.

Валютный кредит по цене гривневого

— Ранее вы упоминали о том, что Проминвестбанк идет навстречу своим должникам, столкнувшимся с валютными рисками.

— Мы предложили физическим лицам следующую схему конвертации валютных ипотечных и автокредитов: заемщик может свой долларовый заем перевести в гривневый, при этом кредит будет пересчитан по официальному курсу Нацбанка (7,7 гривни за доллар). Процентная ставка по такому кредиту остается на уровне той, что действовала на момент получения валютного кредита. По основной массе заемщиков такая ставка составляет 12-14%. В то же время следует отметить, что такие возможности финучреждения ограничены имеющейся валютной позицией.

— По-моему, не очень выгодная схема для банка. Сколько ПИБ потеряет на такой конвертации?

— Конечно, для банка это убыточные операции. Но на сегодняшний день финучреждения должны пойти на компромисс в вопросе валютных кредитов. Курс конвертации и ставки по кредитам должны быть такими, чтобы клиент мог продолжать платить, а банк продолжил работать.

Необходимо понимать, что ни один коммерческий банк не сможет конвертировать кредиты по курсу 5 гривен за доллар. Для примера, мы посчитали, какие убытки были бы у ПИБа, если бы банк переводил кредиты физическим лицам в гривню по курсу 5,0. При том, что кредитный портфель физических лиц Проминвестбанка в иностранной валюте составляет всего лишь 200 миллионов долларов убыток составил бы более 500 миллионов гривен.

— После вывода временной администрации новые акционеры ПИБа будут придерживаться такой же лояльной политики к клиентам?

— Представители Внешэкономбанка принимали участие в обсуждении этих вопросов. Они настроены работать в том же русле.

— Какой уровень проблемной задолженности сейчас в ПИБе? Как вы считаете, введение временной администрации в банк приводит к росту доли невозвратов?

— К росту проблемной задолженности приводит не введение временной администрации, а стремительно ухудшающаяся ситуация в экономике. Что касается ПИБа, то доля проблемных кредитов в его портфеле понемногу растет и на данный момент составляет около 5%.

Владимир Кротюк
Зампредседателя Национального банка Украины

Родился в 1953 году на Житомирщине.
Образование:
1979 год — окончил Киевский национальный университет им. Т.Г. Шевченко, юридический факультет.
2003 год — окончил Львовский банковский институт, факультет банковского дела.
Карьера:
1984-1994 годы — работал на руководящих должностях в Генеральной прокуратуре Украины.
1994-2000 годы — возглавлял юридическую службу НБУ.
С 2000 года по настоящее время — заместитель главы Национального банка Украины.
Кандидат юридических наук. Заслуженный юрист Украины.

Банк Российской Федерации
Основным акционером Проминвестбанка является российская госкорпорация Внешэкономбанк (ВЭБ), которой принадлежит 75% акций банка. Австрийская компания SLAV AG, конечными владельцами которой являются народные депутаты Андрей и Сергей Клюевы, владеет 15% акций.

Первая жертва кризиса
Проминвестбанк основан в 1992 году. На 1 февраля 2009 года активы банка составляли 29,4 млрд. грн., кредитный портфель — 23,5 млрд. грн., регулятивный капитал — 3,5 млрд. грн., средства юридических и физлиц — 13,7 млрд. грн. Региональная сеть насчитывает 800 филиалов и отделений. ПИБ — первый банк, в котором с начала кризиса была введена временная администрация.

Внешэкономбанк даст ПИБу более 8 млрд.
Согласно плану финансового оздоровления Проминвестбанка, основной акционер финучреждения — Внешэкономбанк — внес в уставный капитал ПИБа 1,1 млрд. грн. Еще около 7 млрд. грн. ВЭБ предоставит в виде долгосрочных кредитных ресурсов.

Что такое мораторий на удовлетворение требований кредиторов

Такой мораторий распространяется на обязательства, срок исполнения которых настал до назначения временной администрации. На протяжении действия моратория:

запрещается взыскание на основании исполнительных документов;

не насчитываются неустойки (штрафы, пеня) и другие санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

Мораторий не распространяется на обслуживание текущих операций, проводимых временной администрацией, требований по заработной плате, алиментов, возмещение ущерба, причиненного здоровью и жизни граждан, а также на удовлетворение требований кредиторов, которые образовались в связи с обязательствами банка во время работы временной администрации финучреждения.