Подробнее Запомнить город


Доллар взрастит проблемку

Падение гривни может привести к дальнейшему росту невозвратов по кредитам. Очередной виток девальвации может спровоцировать новую волну невозвратов по валютным кредитам. Сегодня банки сделают первые оценки того, какая часть клиентов не пережила удорожание обслуживания займов.

Большинство банкиров считают, что в связи с девальвацией стоит ожидать некоторого ухудшения качества валютного кредитного портфеля. «Насколько сильным будет ухудшение, зависит от глубины девальвации гривни, а также от политики НБУ по поддержке валютных заемщиков (дальнейшее проведение валютных аукционов)»,— отметил руководитель кредитного управления «ПроКредит Банка» Евгений Максаков.

С ним согласен начальник управления розничного бизнеса OTP Bank Алексей Руднев. «Курс напрямую влияет на платежеспособность физлиц. Это очевидно, так как в Украине 73% кредитного портфеля частных клиентов — в СКВ, а зарплаты у всех в гривне. Поэтому сейчас многие банки предлагают программы перевода валютных кредитов в гривню по коммерческому либо даже льготному курсу, чтобы помочь заемщикам уйти от валютных рисков»,— отметил он.

На начало августа реальный уровень проблемной задолженности по кредитам до сих пор точно не известен. Но банкиры сходятся во мнении, что он выше, чем 7,2%, указанных в статистике НБУ. «Качество портфеля очень сильно зависит от политики кредитования, подхода к оценке рисков, которые использовал тот или иной банк в период перед началом кризиса, а также от качества управления портфелем в период кризиса»,— считает господин Максаков. Господин Руднев оценивает уровень «проблемки» в OTP Bank в 10-15%. По его мнению, для Украины в текущих условиях это нормальный управляемый показатель. Более того, этот уровень просрочки стабилен еще с марта и полностью покрыт резервами и капиталом.

«Уровень проблемки выше у банков, которые в 2006-2008 гг. вели агрессивную кредитную политику и выдавали необеспеченные кредиты. Более качественные портфели у банков с иностранным капиталом, поскольку их кредитная политика основывалась на европейских стандартах и требованиях материнских банков. Она всегда была более консервативна по сравнению с политикой украинских финансовых организаций. Можно посмотреть на список банков, которые с началом кризиса прекратили свою деятельность и в которых введена временная администрация НБУ. Там нет ни одного банка с иностранным капиталом»,— подчеркнул банкир.

Президент КФ «Ринако-прогресс» Дмитрий Поддубный отмечает, что проблемка по кредитам предприятий больше, чем по кредитам населения. «Если по физлицам проблемные кредиты занимают не более 3-5%, то по юрлицам — доходят до 10%. Наибольшая доля проблем по валютным кредитам предприятий, которые брали деньги для финансирования строительства. Неплатежи по таким займам составляют около 60% от общего количества кредитов, выданных на финансирование строительства»,— подчеркнул он.

Вместе с тем есть основания считать, что прирост проблемки может оказаться небольшим. Резкий рост проблемной задолженности произошел в конце прошлого и начале этого года прежде всего потому, что заемщики не были готовы к шоковому удорожанию. Сегодня клиенты уже частично реструктуризировали задолженность и сняли с себя часть груза по ее обслуживанию. А некоторые из них даже успели конвертировать кредит в гривню. Господин Поддубный привел точную статистику. «Юрлица реструктуризировали около 40% кредитов, по физлицам доля составляет не более 16% всего, и только 4% — по ипотечным валютным кредитам»,— рассказал он.

Евгений Максаков называет другие цифры. «По нашим оценкам, доля реструктуризированных кредитов превышает половину валютного портфеля по системе. Однако объем переведенных в гривню кредитов незначителен и, скорее, осуществляется в индивидуальных случаях»,— говорит он.

Уровень реструктуризации зависит в первую очередь от политики банка. «Там, где банки активно предлагают инструменты реструктуризации, чтобы помочь клиенту удержаться в платеже, уровень реструктуризации составляет 25-35%. Но есть примеры на рынке, когда клиенты не могут получить решение о реструктуризации по пять-шесть месяцев. Соответственно, у таких банков данный показатель близок к нулю»,— говорит Алексей Руднев. По словам эксперта, перевод в гривню сейчас только начинает набирать обороты. «Поэтому по системе уровень перевода еще очень низкий, и составляет несколько процентов. Но в последние две-три недели данный сервис очень сильно набирает обороты, и наши клиенты ежедневно оформляют договоры по смене валюты кредита»,— рассказал господин Руднев.

Банки по секрету рассказывают, что большая сложность в деле реструктуризации — это запрет на выдачу новых кредитов. Еще сложнее это делать, если речь идет о переводе займов из валюты в гривню. «НБУ запретил выдавать новые кредиты, если банк убыточный. Но реструктуризация и тем более конвертация в гривню означает выдачу нового кредита. На вопрос, как нам проводить реструктуризацию, контролеры ничего ответить не могут»,— рассказал зампред одного из банков.
Бывает также, что работники разных подразделений по-разному трактуют одни и те же нормы. «Понятно, что нельзя выдавать новые валютные кредиты. А если реструктуризировать старые? На Институтской говорят, что это можно. А контролеры приходят и штрафуют»,— привел он другой пример. Единственное послабление НБУ делает, если реструктуризация проводится по его рекомендациям. Однако эти рекомендации, считают опрошенные банкиры, на практике не работают.

Сергей Лямец

... ...
 


Комментарии
комментариев: 0

...
Новости партнеров


Дайджест
Верховная Рада приняла за основу законопроекты о реструктуризации валютных кредитов, многие из которых украинцы взяли еще до мирового кризиса 2008 года, и до кризиса 2014-2015 годов, вызванного агрессией России, когда из-за девальвации гривны суммы валютных займов выросли в разы. Идея в целом выглядит правильно, но что не так с этими законопроектами.
На восьмому році війни з Росією частина українських підприємств продовжує торгувати з РФ та пострадянським простором. Що змушує їх це робити, які переваги у європейських ринків і чому не всі ними користуються?
08.04.21
08.04.21
В июле 2021 года Еврокомиссия опубликует Закон о Carbon Border Adjustment Mechanism. Документ вступит в силу с 2023 года и введет в действие так называемую карбоновую пошлину. Ею будет облагаться вся промышленная продукция, пересекающая границы ЕС, если в цепочке ее производства присутствовал углеродный след.
Великий бізнес швидко пристосовується до кризових умов. На відміну від малих та середніх підприємців, компанії, які формують цілі галузі, мають достатній запас стійкості. Як під час локдауну в Києві працюють продавці будівельних матеріалів, ресторани та освітні заклади?
08.04.21
По словам министра финансов Сергея Марченко, в ближайшие два месяца МВФ может заключить с Украиной staff level agreement (соглашение на уровне персонала). После этого, "будем делать свою работу, принимать необходимые законы, чтобы получить, наконец, средства". Как видно, подходы не изменились: правительство о чем-то за закрытыми дверями договаривается с Фондом, а затем ставит парламент перед фактом.
06.04.21
Внешняя торговля Украины по итогам I квартала показала внушительный рост в денежном выражении. Несмотря на коронакризис, прогресс налицо, хотя повод для оптимизма не такой и большой, как может показаться на первый взгляд.
На украинском рынке нефтепродуктов сохраняется неопределенность из-за того, что российская "Роснефть" отказывается поставлять в нашу страну свою продукцию. Учитывая, что речь идет примерно о четверти всего дизтоплива и автогаза в балансе Украины, может образоваться дефицит топлива.
02.04.21
02.04.21
Украинская металлургическая отрасль испытывает кадровый голод. Сложная экономическая ситуация, трудовая миграция, низкий спрос на рабочие профессии среди молодого поколения. Ситуацию не спасает высокий уровень заработных плат на меткомбинатах. В 2020 году средняя з/п металлурга была на 20,1% выше, чем средняя по стране. Несмотря на кризис, в прошлом году украинский ГМК практически не снизил темпов производства.
01.04.21
01.04.21, Rail.insider
Для забезпечення справедливих тарифів необхідно зрештою здійснити реформу Укрзалізниці й створити умови для розвитку конкуренції. Вантажні перевезення не повинні покривати збитки від пасажирських перевезень або забезпечувати сплату величезного податку на землю під коліями.
01.04.21
Рада приняла во втором чтении з/п №4543, который призван разблокировать приватизацию крупных объектов, а также в первом чтении з/п № 4020 "О перечне объектов права государственной собственности, не подлежащих приватизации". В бюджет 2021 года заложено 12 млрд грн поступлений от приватизации: 9 млрд грн от продажи крупных объектов госсобственности и 3 млрд грн от малой приватизации.
31.03.21
30.03.21
29.03.21
26.03.21
25.03.21
23.03.21
22.03.21
16.03.21
12.03.21
09.03.21
05.03.21
02.03.21
01.03.21
26.02.21
24.02.21
19.02.21
16.02.21
11.02.21
09.02.21


Жми «Подписаться» и получай самые интересные новости портала в Facebook!