Запрет изъятия депозитов обанкротит банки

В случае сохранения Национальным банком Украины (НБУ) запрета на досрочное изъятие депозитов, это может привести к углублению кризиса, а также возможному банкротству некоторых банков. Об этом идет речь в аналитическом обзоре, который подготовило рейтинговое агентство "Эксперт-Рейтинг".

Аналитики агентства отмечают: "Если НБУ не сможет отменить мораторий, в первом полугодии 2009 года мы будем наблюдать развитие резко негативного сценария в национальной экономике, с последующим банкротством крупных банков без существенного уровня внешней поддержки". Причем такой запрет вызывает дефляцию на украинских товарных рынках и рынке недвижимости в стране, что оказывает давление на качество кредитного портфеля банковской системы.

"Эксперт-Рейтинг" подчеркивает: "Мораторий НБУ блокировал традиционный рыночный механизм выравнивания цен на товарных рынках в условиях рецессии. У субъектов рыночных отношений просто не хватает денег для совершения сделок с активами, стоимость которых по некоторым товарным группам снизилась в несколько раз. Вместе с обесценением товарных активов, продолжает ухудшаться качество портфеля банковских кредитов".

В то же время по данным агентства, во второй декаде декабря на рынках недвижимости Киева и пригородов появились предложения о продаже недвижимости по цене ниже 700 долл. за квадратный метр, что в 4-5 раз ниже, чем летом-2008. При этом депозитный мораторий НБУ не является эффективным инструментом удержания вкладов в долгосрочном периоде: этот запрет противоречит нормам Гражданского кодекса, и часть банков игнорирует его по отношению к отдельным клиентам.

Рейтинговое агентство отмечает: "Прежде всего, от действия моратория пострадало юридически безграмотное население, которое не привыкло отстаивать свои права в суде". По оценке "Эксперт-Рейтинга", введение моратория является несправедливым решением по отношению к вкладчикам, доверявшим гривне.

Кроме того, в обзоре сообщается: "Владельцы гривневых вкладов лишены возможности получить хоть какую-то компенсацию от обесценения их вкладов по отношению к иностранным валютам, а значит, мораторий нарушает основные принципы когнитивной психологии, просто уничтожая доверие к гривневым вкладам". При этом введение административного запрета на досрочное изъятие гривневых вкладов привело к лишению вкладчиков инструмента давления на банки, которые активно повышают ставки по кредитам в гривнах и отказываются повышать ставки по депозитам в гривнах по уже действующим договорам.

"НБУ обязан преодолеть влияние банковского лобби и для спасения национальной экономики и банковской системы отменить действие моратория в течение ближайших недель… Для того чтобы обеспечить стабильность работы банков в момент отмены моратория, регулятор должен будет обеспечить коммерческим банкам долгосрочное рефинансирование в размере от 50 до 80 млрд грн.", – считают в "Эксперт-Рейтинге".

Напомним, 11 декабря глава НБУ Владимир Стельмах опроверг информацию о том, что Нацбанк отменил запрет на досрочное снятие депозитов. Он добавил, что НБУ ввел запрет для комбанков на досрочный разрыв депозитных договоров, а к банкам-нарушителям он пообещал применять меры влияния.

В то же время за отмену запрета на досрочное изъятие депозитов, который действует с октября-2008, выступил Международный валютный фонд. Глава миссии МВФ Джейла Пазарбашиоглу отметила:  “НБУ согласился, что как только отток депозитов из банковской системы прекратится, – а это уже произошло: на протяжении двух недель деньги возвращаются в систему, – НБУ отменит мораторий на досрочное расторжение депозитов, перейдет к короткому рефинансированию банков, повысит процентные ставки по своим пассивным операциям”.