Рейтинговая служба Standard & Poor's понизила долгосрочный кредитный рейтинг украинского Надра Банка с "В" до "СС" и поместила рейтинг в список CreditWatch ("рейтинги на пересмотре") с негативным прогнозом. Об этом говорится в официальном релизе S&P.
"Рейтинговые действия отражают введение временной администрации в банке на один год и мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка на шесть месяцев в целях стабилизации финансового состояния банка", — заявила кредитный аналитик Standard & Poor's Аннет Эсс.
В сообщении указывается, что сильное негативное влияние на ликвидность Надра Банка оказали очень сложные рыночные условия в Украине, а также продолжающаяся политическая критика банка.
По данным рейтенгового агентства, отток вкладов клиентов Надра Банка составил 6,4 млрд грн. в последние месяцы. С осени 2008 года банк погасил обязательства перед иностранными контрагентами на сумму 3,2 млрд грн. — в значительной степени с помощью кредитов на рефинансирование в размере 7,1 млрд грн., предоставленных Национальным банком Украины (НБУ) в октябре-ноябре 2008 года. Несмотря на полученные кредиты на рефинансирование, в Надра Банке наблюдался отток средств, в результате чего правительство приняло меры по содействию его стабилизации.
"Standard & Poor's также озабочено влиянием ухудшающейся экономической ситуации в стране и связанных с этим девальвации национальной валюты и высокой инфляции на качество активов, фондирование и ликвидность банка", — подчеркнула А.Эсс.
Эксперты констатируют, что качество активов Надра Банка быстро ухудшается, о чем свидетельствует увеличение доли неработающих ссуд с просрочкой более 90 дней с 5,2% на конец 2007 года до 14,0% (по состоянию на 1 декабря 2008 года); при этом наибольшее увеличение наблюдается в портфеле розничных ссуд, особенно ипотечных и автокредитов. Вместе с тем величина неработающих ссуд не в полной мере отражает риск, связанный с "невыдержанным" кредитным портфелем, не проверенным в условиях полного экономического цикла. Standard & Poor's ожидает дальнейшего ухудшения качества активов в 2009 году, учитывая плохие макроэкономические перспективы. Ухудшение может быть в значительной степени обусловлено наличием кредитов, номинированных в иностранной валюте, которые в настоящее время составляют 60% от общего кредитного портфеля Надра Банка. Поскольку многие физические лица и предприятия малого и среднего бизнеса не имеют доходов в иностранной валюте, резкая девальвация гривны и рост безработицы могут ухудшить возможности многих заемщиков погашать кредиты.
Надра Банк входит в число 10 крупнейших украинских банков по величине совокупных активов, которые на 1 декабря 2008 года составляли 31,5 млрд грн. (4,6 млрд долл.) по украинским стандартам бухгалтерского учета, его доля на банковском рынке страны составляет 4%.
Рейтинги отражают собственную кредитоспособность банка и не включают дополнительных ступеней за внешнюю поддержку в чрезвычайной ситуации (от потенциального нового собственника или государства) вследствие неопределенности в отношении такой поддержки.
"Мы предполагаем вывести рейтинги из списка CreditWatch в течение нескольких дней после получения информации от Национального банка Украины и Надра Банка относительно условий введения в банке временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов банка в течение ближайших шести месяцев. Рейтинги могут быть понижены до категории SD (выборочный дефолт) в случае, если Standard & Poor’s получит подтверждение, что введеный мораторий приведет к задержкам выплат по долговым обязательствам. Мы будем тщательно отслеживать ситуацию в банке, особенно показатели ликвидности", – говорится в сообщении.
Рейтинг "СС" трактуется по международной шкале как высокая вероятность невыполнения эмитентом своих долговых обязательств.
Напомним, что накануне рейтинг Надра Банка был понижен международным рейтинговым агентством Moody's с B2/A3.ua/E+ до Caa2/B3.ua/E.
10 февраля Национальный банк Украины ввел в Надра Банк временную администрацию.
21 января НБУ назначил куратора в Банк Надра, однако воздержался от введения временной администрации в этом кредитно-финансовом учреждении.
