Для увеличения защиты вкладов физических лиц Нацбанк вчера предложил страховать очень крупные долгосрочные вклады зажиточных граждан. Центробанк предлагает страховать риск невозврата средств по вкладам выше 150 тыс. грн как в валюте, так и в драгоценных металлах. Страховой рынок уже пробовал внедрить такой вид страхования в разгар кризиса, но этот опыт оказался провальным. По мнению страховщиков, рынок пока не готов брать на себя высокие финансовые риски банков. Об этом пишет "Коммерсант-Украина".
Национальный банк вчера предложил обсудить необходимость введения дополнительного инструмента защиты интересов клиентов кредитных учреждений. Фонд гарантирования вкладов физических лиц в случае ликвидации банка обеспечивает выплату гражданам депозитов на сумму до 150 тыс. грн. НБУ же предлагает страховать долгосрочные вклады физлиц (привлечены на срок более 1 года) на сумму выше 150 тыс. грн без ограничения их предельного размера. "Страхованию должны подлежать депозиты в национальной и иностранной валютах, а также, что очень важно, в банковских металлах,– сообщили в центробанке.– Кроме того, предложено рассмотреть вопрос о распространении механизма страхования и на долгосрочные депозиты юридических лиц".
В Нацбанке уверены, что реализация этого предложения сэкономит средства и время, которые физические лица тратят на открытие нескольких депозитных счетов в разных кредитных учреждениях, если общий объем сбережений больше 150 тыс. грн. "Инструмент должен применяться банками на добровольной основе с привлечением надежных страховщиков. С целью поощрения банков к участию в страховании депозитов НБУ готов рассмотреть возможность внедрения для них определенных стимулов",– отмечается в сообщении Нацбанка. Использование такой системы обеспечения безопасности вкладов должно повысить уровень защиты депозитов, что может усилить доверие к банкам.
Участники банковского рынка уже пробовали запустить добровольное страхование депозитов. В октябре 2008 года, когда начался массовый отток вкладов из банковской системы, финансовая группа "Страховые традиции" ввела программу страхования депозитов физических лиц "от банкротства банка". Максимальная страховая сумма по программе составляла 8 млн грн, тариф – 1,5-2% от суммы депозита. Хотя "реальный тариф" должен был составлять 7%. Компания обещала выплачивать вклады лишь после начала ликвидации банка, то есть после завершения двухлетнего срока работы временной администрации. "Они делали это, потому что у них не было денег, и нужно было любой ценой закрывать кассовые разрывы",– вспоминает директор страхового брокера "Дедал" Ибрагим Габидулин. По его словам, стоимость страховки по данному финансовому риску составит до 10% от размера депозита. Уже в 2009 году банкротство ФГ "Страховые традиции" стало крупнейшим на украинском страховом рынке.
По словам вице-президента СК "Провидна" Елены Машаро, в договоре о страховании депозита отсутствует фактор "случайности", от которого страхуются клиенты: "Банкротство бывает из-за того, что деньги неправильно использовались, а это умышленные действия, которые никак нельзя назвать случайностью". Экс-глава Госфинуслуг Виктор Суслов считает, что предлагая такую инициативу, НБУ пытается снять с банков ответственность по выплате вкладов в случае банкротства, переложив ее на страховщиков. "Если в банковской системе нет денег для обеспечения вкладчиков, то как страховщики могут ответить за обязательства банка",– удивляется Елена Машаро.
Господин Суслов, который регулировал страховой рынок в кризисные 2008-2010 годы, уверен, что немногие вкладчики будут добровольно покупать страховку. Проблема в том, что банк при аккредитации страховщика требует от него разместить депозит в этом же кредитном учреждении. Таким образом, страховщик может застраховать депозит клиента и тут же разместить полученные от него средства на своем депозите в этом же банке. Например, банкротство страховой компании "Галактика" в 2010 году ускорил невозврат банком "Надра" депозита всего на 6 млн грн. Глава наблюдательного совета СК УПСК Александр Михайлов опасается, что вкладчиков могут заставить страховать свои вклады, и только в госкомпании. Госфинуслуг уже готовит документы о создании Государственной страховой компании.
Николай Максимчук
