Как обменять депозит на кредит

Спасение утопающих – дело рук самих утопающих, решили соотечественники, и нашли законный способ забирать свои деньги из "проблемных" банков. В Украине появилась интернет-площадка, на которой все желающие вернуть депозит могут обменять его на "живые" деньги у заемщиков того же банка. Банкиры от такой идеи не в восторге.

Сергей, некогда счастливый обладатель депозита в одном из теперь уже "проблемных" банков, смог вернуть кровные, когда сам нашел человека, который имел в этом банке кредит и согласился купить его депозит с 30%-й скидкой для погашения займа. "Мне срочно нужны были деньги для погашения валютного кредита в другом банке, поэтому пришлось пойти на такую скидку", – рассказывает он.

Павлу повезло меньше. Его предложение продать депозит в банке "Надра", которое он разместил на Украинской депозитной бирже, за неделю заинтересовало немногих. "Звонки были, но до конкретики дело пока не дошло", – сообщает он интернет-газете "СЕЙЧАС". Но Павел не отчаивается – ему, в отличие от Сергея, не нужно ничего нигде погашать, поэтому он готов ждать. И максимальная скидка, которую может сделать, – 20-25%.

Спокойствие со скидкой

Денис Дрозд, организатор Украинской депозитной биржи и директор Украинской тендерной системы, интернет-газете "СЕЙЧАС" поясняет, что работа биржи носит скорее не экономический, а социальный характер.

На сайте, работающем по принципу интернет-доски, сводятся вкладчик банка, желающий продать депозит, и заемщик (как правило, этого же банка), готовый купить вклад со значительным дисконтом.

"Мы помогаем решить проблемы обоим. Простой пример: заемщик должен банку кредитные 80 тыс. грн. Он находит на сайте вкладчика, у которого возникли трудности со снятием депозитных денег в этом же банке, – рассказывает Дрозд. – Они встречаются, договариваются о дисконте. После чего финучреждение производит взаимозачет: депозит одного вкладчика перекрывает кредит другого. Все довольны, все спят спокойно".

Стоимость депозита зависит от нескольких факторов:
– от "проблемности" банка и отношения людей к нему,
– от валюты и размера вклада,
– срока окончания договора и т.д.

На бирже ежедневно в разделе "Индексы депозитной биржи" обновляются данные по максимальным скидкам на депозиты проблемных банков. По состоянию на утро среды вклады в банке "Надра" можно было приобрести со скидкой в 41%, в "Укрпромбанке" – с 35%, в банке "Киев" дисконт составлял 31%. В "Родовид Банке" и ПИБе – 29% и 28% соответственно.

Как пояснил Дрозд, стоимость услуги для вкладчиков с суммой депозита до $10 тыс. бесплатна (гривневый эквивалент – 80 тыс.). "Как правило, контактные данные таких людей находятся в открытом доступе. Тем, у кого сумма посерьезнее, мы предлагаем найти партнера. И если они договариваются и мы сопровождаем сделку до победного конца, сумма наших комиссионных составляет по 2,5% с каждой стороны", – сообщает Дрозд.

Банкиры не в восторге

Юристы утверждают, что такие сделки вполне легальны. "Речь идет о трехстороннем договоре с участием банка или доверенности на распоряжение депозитом", – поясняет юрист Андрей Павлов. "Уступка прав требования по вкладу, когда есть добровольное согласие заемщика и вкладчика – операция, не нарушающая действующее законодательство, и отказать в ней банки не могут", – отмечает Дмитрий Моргун, генеральный директор юридической компании "Юристронг". Единственная проблема, с которой могут столкнуться участники сделки, состоит в том, что банк может отказаться учитывать депозит в счет погашения кредита, пока не закончится срок его вклада.

Сами банкиры не в восторге от подобной инициативы. "Во-первых, это еще больше подрывает доверие к банковской системе, поскольку вносит хаос в и без того непростую работу "проблемных" банков. Во-вторых, всегда найдутся люди, которые будут зарабатывать на проблемах других людей, – сокрушается в разговоре заместитель председателя правления одного из банков. – Да и зачем вкладчику нормального банка идти на продажу своего депозита со скидкой в 20-30%?". Правда, банкир признает, что в случае с "проблемными" финучреждениями такой путь будет действительно выходом из ситуации.