После практически двухнедельных каникул — в полдень четверга — кипрские банки возобновили свою работу.
После практически двухнедельных каникул — в полдень четверга — кипрские банки возобновили свою работу. Несколькими часами ранее самолетом из Германии на остров было доставлено 5 млрд. наличных евро. Так власти решили обезопасить свои финучреждения на случай паники вкладчиков или нехватки денег. Чтобы снизить отток капитала и поддержать банковскую систему, были введены ограничения по суммам: на денежные переводы, вывоз наличных средств, операции по кредитным картам, досрочное снятие депозитов и прочие операции.
Суммарный объем вкладов в банках Кипра превышает 70 млрд. евро, из которых половину разместили иностранцы. В Moody’s подсчитали: около 9,1 млрд. евро принадлежат российским гражданам, еще около 30 млрд. евро российскими банками было выдано в форме кредитов местным банкам. По данным Standard & Poor’s, Банк ВТБ в большей степени, чем другие российские банки, подвержен рискам, связанным с ситуацией на Кипре, поскольку имеет там дочерний банк. Состоятельных вкладчиков из Украины кипрские проблемы коснутся в меньшей степени. Исполнительный директор Международного фонда Блейзера Олег Устенко оценивает объемы украинских денег на Кипре на уровне 1,9-3,5 млрд евро, а потенциальные потери — около 500 млн. евро.
Перемены затронут и клиентов украинских финучреждений, которые принадлежат кипрским структурам. Из трех крупнейших кипрских банков — Bank of Cyprus, Popular Bank of Cyprus (другие названия Laiki или Marfin) и Hellenic — в Украине присутствуют первые два. Они оказались в эпицентре финансовых проблем острова и в рамках договоренностей с Еврогруппой оба финучреждения подлежат реструктуризации. Активы Popular Bank of Cyprus будут поделены на две части — «плохую» и «хорошую». «Хороший» банк станет частью Bank of Cyprus вместе со всеми депозитами на сумму до 100 тыс. евро. Все вклады размером свыше 100 тыс. евро и проблемные активы объединят в так называемый «плохой» банк, который в скором времени может быть ликвидирован. Депозиты более 100 тыс. евро будут облагаться нало- гом, размер которого еще на этапе обсуждения. По разным данным, он может составлять от 30% до 80% вклада. Украинским активом ликвидируемого Popular Bank of Cyprus является Марфин Банк — его в нашей стране могут ждать наибольшие изменения.
Каждому свое
Два года назад экс-председатель правления Банка Кипра Владислав Байрака уверял, что вскоре финучреждение войдет в топ-50 по размеру активов. На начало 2011-го Банк Кипра занимал 63-е место, а его активы немногим превышали 2 млрд. грн. С тех пор они выросли на треть — до 2,7 млрд. грн., но по размеру активов в рейтинге НБУ банк сполз на одну позицию вниз. Как только в Греции начались проблемы, кипрские банки попали под удар из-за взаимосвязи экономик стран, а их украинские «дочки» в СМИ неоднократно «продавали» новым инвесторам. Пока же ситуация остается прежней — материнская компания Bank of Cyprus напрямую владеет в украинском Банке Кипра 22,79% акций, остальная доля в финучреждении принадлежит киприотам через три юридических лица.
Получив хорошие активы и вклады менее 100 тыс. евро от Popular Bank of Cyprus, банк находится пока в более выгодном положении по сравнению с конкурентом. На прошлой неделе Центробанк Кипра уволил главного исполнительного директора Bank of Cyprus Янниса Кипри, в отставку подал и председатель банка — Андреас Артемис. Первый заместитель председателя правления Банка Кипра Никос Софрониу сообщил, что глава Bank of Cyprus Андреас Артемис подал в отставку по политическим мотивам. Одной из наиболее значимых причин стало его несогласие с решением о продаже греческих активов Bank of Cyprus. Что же касается украинской «дочки», Софрониу заверил, что группа не принимала решения о продаже украинского актива. В российской «дочке» Bank of Cyprus — Юниаструм-банке — события развиваются более динамично, свой интерес к финучреждению подтвердила Альфа-Групп.
Агентство Fitch Ratings понизило долгосрочный и краткосрочный рейтинги дефолта эмитента Bank of Cyprus до уровня RD (ограниченный дефолт). Интересно, что почти 10% Bank of Cyprus принадлежат российскому предпринимателю и собственнику футбольного клуба «Монако» Дмитрию Рыболовлеву, который входит в двадцатку самых богатых людей России. Вполне вероятно, что инвестор может нарастить свою долю в капитале банка за счет финансовой помощи финучреждению.
Приплыл
В 2007 году кипрская группа — Popular Bank of Cyprus (Laiki или Marfin) — приобрела Морской транспортный банк с головным офисом в Одессе. Сейчас в Украине работают более 50 отделений Марфин Банка, которые расположены в основном в восточном и южном регионах. В 2013-м вывески Marfin Bank могут сменить вывески Банка Кипра. Все будет зависеть от того, к какой группе активов будет отнесена украинская «дочка». Если к «хорошим» — тогда, согласно плану реструктуризации, у нее появится новый акционер — Bank of Cyprus, если же к «плохим» — Марфин Банк может быть даже ликвидирован. Критерии еще на стадии утверждения, но источник в украинском банке подтвердил, что Кипр запросил у финучреждения отчетность на 1 марта 2013 года для анализа. По данным НБУ, по итогам 2012 года Марфин Банк получил чистую прибыль в размере 1,1 млн. грн., в 2011-м эта сумма была в шесть раз больше. Неофициально в банке признаются, что в последний год акционер мало интересовался украинским активом. В том числе это было связано с национализацией Popular Bank of Cyprus в июле прошлого года и необходимостью распродать все активы за пределами Кипра и Греции. Но финучреждение так и не было продано, и дальнейшая его судьба пока непонятна. Несмотря на заверения НБУ в том, что кипрские банки в Украине работают стабильно, а последствия кипрского кризиса украинцы не ощутят, в самих финучреждениях не скрывают, что многие клиенты досрочно разрывают договоры, изымая свои вклады. Рейтинговое агентство Fitchs Popular Bank снизило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента до «D», что является дефолтным уровнем.
Меры Центробанка Кипра во избежание оттока капитала
1. Максимальная сумма наличных, которую можно снять за день в одном банке, составляет 300 евро. Если дневной лимит не исчерпан, оставшуюся сумму можно снять позже.
2. Чеки нельзя обменять на наличные деньги.
3. Безналичные расчеты или переводы запрещены, за исключением случаев:
-Выплаты по операциям в рамках предпринимательской деятельности.
-Выплата в размере до 5000 евро в день.
-Выплаты в размере от 5001 евро до 200 000 евро подлежат одобрению комитетами банков.
-Выплата заработной платы сотрудникам.
-Расходы на аренду жилья в размере до 5000 евро в квартал и расходы на обучение родственников.
-Оплата или денежные переводы за пределы Кипра посредством дебетовых карт, кредитных карт или карт предоплаты (до 5000 евро в месяц).
4. Досрочное расторжение депозитных договоров запрещено, кроме случая, когда эти деньги нужны для погашения кредита, полученного в этом же банке.
5. При окончании срока банковского депозита 5000 евро или 10% от общей суммы (большая из двух вели- чин) должны быть переведены на текущий банковский счет. Или на данную сумму необходимо открыть новый депозит. Срок возврата оставшейся суммы продлевается на один месяц.
6. Уезжая из страны при себе можно иметь не более 1000 евро.
Источник: Ernst & Young. Данные меры будут действовать в течение семи дней с 27 марта 2013 года, но они могут быть продлены, изменены или отменены
Елена Мошенец
