Кризис отбил у населения желание брать кредиты

Кредитные союзы теряют своих клиентов. По итогам первого полугодия объем займов, выданных физлицам кредитными союзами, снизился на 14,9 %, до 2,2 млрд грн, говорится в отчете Национальной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг (Нацкомфинуслуг). Средний размер одного кредита на конец июня составлял 10,6 тыс. грн. Еще год назад эта сумма была на 100 грн больше, говорится в сообщении регулятора. При этом количество членов кредитных союзов за последние двенадцать месяцев уменьшилось на 13 %, до 879 тыс. человек.

Целевое назначение

«Сильно повлиял на снижение объемов кредитования конфликт на востоке страны. Ведь кредитные союзы сконцентрированы не в Киеве. Мы очень активно работаем в разных регионах и особенно в маленьких населенных пунктах. В Западной Украине ситуация более-менее сохранилась на уровне конца прошлого года, хотя и там сейчас не лучшие времена», — рассказывает президент Всеукраинской ассоциации кредитных союзов (ВАКС) Виктория Волковская. Причина — в кризис, когда многие боятся потерять свои рабочие места, население старается экономить. «Спасают ситуацию кредиты на лечение-обучение», — говорит Волковская.

Потребительские кредиты занимают 67 % от общего объема выданных кредитов. Треть кредитных союзов предоставляют кредиты по средневзвешенной ставке в пределах от 40 % до 50 % годовых. Более половины кредитных союзов предоставляют своим членам кредиты по ставке в пределах от 30 % до 50 % годовых, сообщает Нацкомфинуслуг. «Ставки по кредитам фактически не выросли с начала года, подымать их бессмысленно, — считает Волковская. — Наоборот, союзы даже сделали целевые программы с более низкими ставками, например, для родителей школьников».

Банки в тренде

Спад кредитования наблюдается не только у кредитных союзов, но и банков. «Сокращение объемов кредитования населения кредитными союзами в первом полугодии отражает общую тенденцию на рынке. Причинами тому стали падение уровня доходов и уменьшение потребительского спроса населения, а также недостаток ресурсов для кредитования», — говорит начальник управления исследований банка «Надра» Татьяна Нурмухаметова. За семь месяцев 2014 г. объем розничных кредитов в гривне сократился почти на 6 %, в валюте — более чем на 15 %, отмечает она.

Большинство банков заморозили полностью или частично розничные бланковые кредитные программы, рассказывает советник председателя правления «Евробанка» Василий Невмержицкий. Причина — ухудшение платежной дисциплины заемщиков. С начала года изменились и условия банковского потребкредитования: сократились сроки и максимальные суммы, ставки выросли в среднем на 10‑15 % по карточным кредитам, на 5‑8 % по кэш-кредитам и снизились на 5‑10 % по кредитам на товары, говорит Нурмухаметова.

Ставки по потребительским кредитам в союзах 
фактически не выросли с начала года — 
подымать их бессмысленно

На 1 августа общий розничный портфель кредитов банков составлял около 205 млрд грн, из них около 30 % — кредиты на недвижимость, 7 % — автокредиты, более 60 % — потребительские кредиты. Подавляющее большинство новых банковских кредитов физических лиц — это краткосрочные потребительские займы: кэш-кредиты на товары, отдых, ремонт, непредвиденные расходы, а также карточные кредиты для оплаты в долг своих текущих расходов. «Среди летних трендов этого года стоит отметить сокращение кредитов на товары, рост нецелевых кредитов наличными и карточных кредитов», — сообщает Татьяна Нурмухаметова. Последние удобны для безналичных расчетов за товары и услуги, на которые распространяется обычно льготный период с минимальной или нулевой ставкой.

Заложники системы

Коснулись проблемы, вызвавшие снижение кредитования, и ломбардов. Хотя Нацкомфинуслуг пока не дала статистики за полугодие, в первом квартале ломбарды выдали кредитов под залог имущества всего на 1,8 млрд грн, тогда как в последнем квартале прошлого года эта сумма была больше — около 2,5 млрд грн. «В сложившихся условиях в наиболее выигрышном положении оказался теневой сегмент, который в условиях экономического спада начал активный рост», — считает начальник отдела рейтингов финансовой сферы IBI-Rating Анна Апостолова. До конца года объем потребительских кредитов вряд ли будет расти, считает она. По ее словам, очень скромные темпы выдачи новых займов и погашения старых будут удерживать «ниспадающий тренд».

Марк Поллок