Если в банковском секторе завершились глобальные ревизии и почти все проштрафившиеся наказаны, то в финансовом до этого еще далеко. Здесь полным ходом идут проверки, и не все выводы сделаны и меры приняты. По итогам первого полугодия 2017 г. 29 финансовых компаний и 9 ломбардов не выполнили требование Нацкомфинуслуг по уровню собственного капитала. 18 учреждений не подали отчетность, а еще 26 — предоставили недостоверные данные за 6 месяцев, сообщил UBR.ua член Нацкомфинуслуг Александр Залетов. И рассказал, какие изменения готовит регулятор для небанковского финансового сектора уже с 1 января 2018 года.
Александр Николаевич, результаты по компаниям финсектора только сводятся, хотя отчетный период завершился давно. Почему все не очень оперативно?
В отличии от сегмента страховых компаний и ломбардов, которые давно сдают отчетность в электронном виде, остальные участники до сих пор отчитываются на бумаге или сбрасывают информацию на флешках. После чего данные в ручном режиме вносятся в единую базу. Первой новацией с января 2018 года станет подача отчетности всеми участниками в электронном виде.Кроме того, структура отчетности для микрокредитных учреждений приводится в соответствие с европейским требованиями. Подача данных будет по-другому структурирована и детализирована, чтобы потребители, видели полную картину по компаниям и рынку. Отчетность за 2017 г. будет сдаваться еще по-старому, а уже первые месячные или квартальные отчеты, в зависимости от сегмента, — по-новому. Например, Фонды финансирования или администраторы покупок в группах отчитываются ежемесячно, а финансовые компании, которые работают своими средствами — раз в квартал.
Что именно будет раскрываться?
Источники привлечения средств (банки, другие финкомпании, средства акционеров), информация о покрытии активов, платежеспособности и ликвидности, данные о договорах потребительского кредитования. Также детализируются сроки займов, раскрывается структура клиентов (нерезиденты, резиденты, физ- и юрлица). Сейчас, например, видим динамику роста клиентов нерезидентов, которые берут кредиты, находясь в Украине.
Что детальная отчетность даст потребителю услуг? Ведь мало кто изучает такие данные.
Смотря какие данные. Например, для участия компаний небанковского финсектора в каких-то тендерах, принципиально, чтобы не было предписаний по устранению нарушений от регулятора. А физлица по информации о проколах компании смогут принимать решение о сотрудничестве с учреждением. Если оно нарушает какие-то требования и нормативы, то и в отношении к потребителю/заемщику будет действовать с нарушениями и более жестко. Особенно, если займы выданы незаконно. Законопослушный участник рынка будет думать о репутационных рисках.
Что изменится в части требований по нормативам финучреждений?
К ноябрю будет подано на регистрацию в Минюст положение о показателях финансовых компаний (ФК), которые ограничивают риски по операциям с финансовыми активами. Все финансовые компании будут разделены на 2 группы риска в зависимости от видов осуществляемых операций.В первую группу войдут ФК, занимающихся кредитованием, лизингом, факторингом, доверительным управлением финансовыми активами и ведут деятельность за счет средств, привлеченных от собственника существенного участия или субординированного долга.Также к этой группе отнесены компании публичного права и предприятия с участием государства или муниципальных структур в размере более 50%, финансирующих финучреждения для поддержки МСБ. Как, например, Немецко-украинской кредитный фонд, Государственное ипотечное учреждение, Фонд молодежного строительства. Всего у нас 30 юридических лиц публичного права.
Привлекать субординированный долг смогут только компании этой группы?
Обеих групп. То есть для небанковского финансового рынка мы впервые вводим такое понятие и возможность на официальном уровне. Инструмент позволит финкомпаниям выполнить один из основных показателей — норматив по основному капиталу. Сегодня ФК могут провести субординированный долг, но он не считается в покрытии капитала.
Каковы требований к первой группе, работающей за свои средства?
Числящиеся в ней компании должны будут выполнять только норматив капитала в 3 или 5 млн. грн. в зависимости от количества предоставляемых услуг. Условие одно — собственный капитал должен быть подтвержден качественными активами: ОВГЗ, средствами на текущих счетах и депозитах в банках с рейтингом по национальной шкале 2А и выше, акциями компаний, находящимися в листинге.Например, для активов, обеспеченных госгарантиями, будет нулевой коэффициент покрытия. Менее ликвидные активы будут учитываться с коэффициентом 20-55%. Аналогичные требования будут и к компаниям второй группы риска
.А чем отличаются требования ко 2 группе риска?
К ней будут отнесены компании, привлекающие средства других финансовых участников и предоставляющих помимо, например, финансового лизинга, услуги гарантии и поручительства. Повышенный риск этих компаний связан с тем, что их финансовые проблемы могут повлиять на платежеспособность других финструктур и на рынке сработает «эффект домино».Для этой группы разработаны требования по выполнению дополнительных показателей: адекватности собственного капитала, текущей ликвидности, норматива больших рисков, кредитования связанных лиц и групп таких лиц. Предполагается, что сумма кредитования на одно связанное лицо не должна превышать 10% собственного капитала финкомпании. Это позволит избежать рисков банкротства. Все прописанные нормативы помогут выявлять проблемы ФК на ранней стадии.
В чем будет заключаться защита для потребителя?
В случае банкротства финансовой компании, потребитель столкнется с рисками потери управления своим активом, приобретенным за счет средств ФК. Например, компания предоставила гарантии по финансовым обязательствам клиента другому учреждению. И при неплатежеспособности компании-гаранта, человек будет иметь проблемы с займом, по которому предоставлены гарантии.Или, человек взял автомобиль в лизинг, а лизингодатель не выполнил нормативы регулятора и потерял лицензию. Лизинговый портфель попадет другому лизингодателю, который может грозить изъятием авто или дать худшие условия обслуживания. И у человека не будет выхода, потому что часть платежей уже уплачена, и он собирался выкупать авто.Это чревато и ухудшением деловой активности. Ведь речь может идти о лизинге парка автомобилей для грузовых перевозок или такси. Банкротство одной лизинговой компании обернется перераспределением рынка в пользу других таксопарков и ухудшением конкуренции.
Документ также вступит в силу с января 2018 года?
Рассчитываем на это. Положение готово на 95%. Дискутируется только вопрос доходности, которая будет устанавливаться при работе с субординированными долгами и вопрос невозвратности субдолгов. Мы будем вносить требование, чтобы не прописывалось обязательство возвращать субдолг в полном объеме. Важно, чтобы инвестор оценивал риск невозврата СБ, потому что такие обязательства будут находиться в последней очереди на возврат при банкротстве компании.
Какой может быть эта ставка?
В выборе ставки доходности ориентируемся на банковскую практику. Но, так как в нашем случае нет риска работы со средствами населения, мы должны создать более конкурентные условия, чем в банках.Вместе с тем, ставка не должна быть больше, чем ФК может реально спрогнозировать. Думаю, что гарантировать больше 18-20% будет небезопасно и для финкомпаний, и для инвестора. Завышенные ставки по субординированным займам могут стать инструментом злоупотреблений и привести к банкротству компаний. Поэтому и рассматриваем доходность, исходя их формулы — учетная ставка НБУ плюс какая-то маржа. Варианты ее установления сейчас и обсуждаем, чтобы итоговая ставка не превысила 20%.
Вита Филонич
