Депозит переходит в доллар, кредит – в гривню

Помогут ли законодательные пилюли выплатить кредиты?

Угроза массовых отказов граждан от кредитных обязательство заставила призадуматься чиновников и депутатов. Минфин обратился с официальным письмом к НБУ с рекомендацией разрешить своим постановлением выплачивать валютные кредиты в национальной валюте. А двумя днями до этого законопроект с подобным предложением был зарегистрирован в Верховной Раде. До того, чтобы превратить доллары в гривни, Нацбанк додумался самостоятельно – об этом писала интернет-газета "СЕЙЧАС". Но Минфин и законодатели пошли дальше. В их предложениях – возможность переводить гривневые депозиты в доллар. Эти благие меры призваны снизить ажиотаж на валютном рынке, вот только банкиры и эксперты в их эффективность не верят.

Разрешить клиентам банков погашать валютный кредит национальной валютой, переводить депозиты в доллар и запретить банкам снимать комиссию за продажу валюты. Вот основные постулаты законопроекта № 3432, зарегистрированного в Верховной Раде 3 декабря. Через два дня. В пятницу, Минфин официально рекомендовал НБУ практически то же самое. Плюс контроль со стороны НБУ за валютными операциями.

Запрещенная операция

Если письмо Министерства финансов носит необязательный, рекомендательный характер, то принятие законопроекта "О защите граждан Украины от спекулятивных операций с курсом гривны" предлагает реальные рычаги влияния на банковский рынок. Но главное отличие законодательной инициативы заместителя председателя парламентского комитета по вопросам финансов и банковской деятельности Владислава Лукьянова – борьба с черным рынком. Для этого достаточно запретить банкам брать комиссию, сообщил он интернет-газете "СЕЙЧАС": " Комиссия доходит до 10% за продажу валюты. Это необходимо урегулировать законодательно, на уровне Верховной Рады, чтобы не нужно было десять постановлений, десять публикаций и визирований президента".

Эта инициатива несколько запоздала, полагают эксперты рынка. Ведь введение банками комиссии было реакцией на запрет продавать валюту с наценкой более 1,5% от курса, установленного НБУ. В настоящее время это положение не действует, а официальный курс более-менее поспевает за межбанковским. "Сейчас можно продавать доллар по любой цене, соответственно, у банков нет нужды закладывать дополнительное рассчетно-кассовое обслуживание", – заявил интернет-газете "СЕЙЧАС" аналитик Международного центра перспективных исследований Александр Жолудь.

В действительности же банки, получившие полную свободу курса, пока не спешат отказываться от дополнительного заработка в виде комиссии. Но аналитики рынка отмечают, что она постепенно снижается.

Валютные преимущества

Разрешение на оплату валютных кредитов национальной валютой – наиболее интересное для украинских заемщиков предложение. В особенности для тех, кто оформлял ипотеку – по данным украинской национальной ипотечной ассоциации, таких 213 тысяч семей. Абсолютное большинство кредитов – валютные.

Предоставив возможность валютному заемщику расплачиваться гривней существенно уменьшит уязвимость банковской системы, полагает министр финансов Виктор Пинзеник. "Это позволит значительную часть кредитов, которые сегодня 100-процентно считаются нестандартными (такими, которые могут быть не возвращены), переводить в режим стандартных", – говорится в его письме к НБУ.

Автор соответствующего законопроекта Владислав Лукьянов руководствовался другими мотивами. По словам нардепа, "население не должно нести ответственность за непрофессионализм банкиров, которых мы еще весной предупреждали о нестабильности ситуации с массовой выдачей кредитов".

Намерение чиновников и депутатов лишить банкиров части валютной выручки последних не пугает. По мнению заместителя председателя банка "Финансы и кредит" Игоря Львова, заемщикам новые правила также не дадут никаких преимуществ. "Какая разница – купили вы доллары по 7.36 гривен или погашаете гривной по курсу? Мы, например, продаем своим клиентам доллары по курсу НБУ", – пояснил он свою позицию интернет-газете "СЕЙЧАС".

Спасение от невозврата

Банкиры сейчас озабочены другим вопросом – их кредиторы стремительно теряют платежеспособность. Это подтверждают и официальные данные Госкомстата – в октябре 2008 года сбережения населения сократились на 69,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Данных за ноябрь пока нет.

По мнению Игоря Львова, даже если НБУ разрешит погашать кредиты по курсу 5,5грн/$, это не спасет банки от невозвратов. Единственное средство, которое позволит банкирам компенсировать потери – продажа залогового имущества, которое изымается у недобросовестных кредиторов. Это позволит покрыть всего часть расходов – автомобили и квартиры дешевеют. "Задача банков сегодня – вернуть хоть что-то, ведь стоимость залогового имущества каждый день падает", – пояснил зампредседателя банка "Финансы и кредит"
По его словам, в следующем году до 25% банковских должников могут не вернуть деньги. Прогноз международного центра перспективных исследований более оптимистичен – всего 10% невозвратов.