Каждый второй заемщик в Украине не может погашать кредит на первоначальных условиях и реструктуризовал его, подсчитали эксперты международных рейтинговых агентств. Основными причинами этого стали девальвация гривны и низкое качество кредитных портфелей банков. Чаще всего пролонгацию займов, пик которой уже прошел, использовали корпоративные клиенты, отмечают банкиры. Об этом пишет "Коммерсант-Украина".
Больше половины кредитного портфеля банковской системы Украины, по данным международных рейтинговых агентств, подверглось реструктуризации. "Если пользоваться широким определением проблемной задолженности, куда включены реструктурированные долги, то сейчас глубина шока составляет 50-60%. Очевидно, что не под все эти долги и не в полном объеме нужно формировать резервы,– сказала Ъ директор группы рейтингов финансовых институтов парижского офиса агентства Standard & Poor`s Екатерина Трофимова.– Особенно проблемную задолженность мы оцениваем в 15-20%. Это долги, которые могут потенциально привести к потерям для банков, когда сумму выданных кредитов не удастся вернуть полностью даже при реализации залогов". В НБУ оценивают проблемную кредитную задолженность всего в 10,8%, или 77,6 млрд грн.
Агентство Fitch в последнем отчете сообщило, что на конец 2009 года уровень реструктуризованных и пролонгированных займов у рейтингуемых им банков достиг 50%. Еще в 2008 году Fitch оценивало долю этих кредитов в 12,5%. Детальные данные по банкам оно приводило лишь по состоянию на май-июнь прошлого года: банк "Хрещатик" изменил условия по 48% кредитного портфеля, ВТБ – 26%, ПроКредит Банк – 25%, Диамантбанк – 24%, Укрэксимбанк – 20%, Укрсоцбанк – 10,4%, УкрСиббанк – 10%. Согласно отчету Fitch, Индустриалбанк к концу первой половины 2009 года реструктуризовал 51% займов, но в банке этого не признают. "Мы почти ничего не реструктурировали",– заявил Ъ председатель правления Индустриалбанка Леонид Гребинский.
Основными причинами реструктуризации эксперты агентств называют девальвацию гривны на 60%, усложнившую погашение валютных займов, и непрофессионализм банкиров, которые во время кредитного бума 2006-2008 годов неверно оценивали или вовсе не оценивали платежеспособность заемщиков. Пик реструктуризации, по словам банкиров, уже прошел. Наиболее активно ее проводил малый и средний бизнес. "Год назад, войдя в кризис, предприниматели не видели перспектив развития собственного бизнеса и старались заморозить внешние платежи, в том числе по долговым обязательствам. Сейчас многие предприятия пересмотрели отношения с банками и решили восстановить репутацию надежного заемщика, чтобы получить возможность доступа к новым кредитам",– говорит директор департамента по работе с проблемными активами юридических лиц ВиЭйБи Банка Сергей Ревко. Его банк во II квартале реструктуризовал 60% проблемных кредитов компаний.
Учитывая, что многие заемщики испытывают финансовые проблемы, банки сделали реструктуризацию постоянной услугой. "Сейчас программы реструктуризации, в отличие от 2009 года, когда они были индивидуальными, применяются широко. Банк идет навстречу клиенту и пролонгирует кредит. Однако с учетом того, что займы в основном были выданы в 2007-2008 годах, пролонгация приводит к их удорожанию,– отмечает первый заместитель председателя правления банка 'Бизнес Стандарт' Станислав Победимский.– Мы не пролонгируем кредиты надолго. В основном на год, а потом оцениваем перспективы заемщика".
Елена Губарь
