Депозитные войны
Точка зоруЧтобы остановить массовый отток вкладов, банкиры не стесняясь играют на жадности своих клиентов.
Депозиты физлиц в банках продолжают таять. По данным НБУ, за октябрь-ноябрь объем вкладов в национальной валюте сократился на 16,5 млрд. грн. Чтобы удержать вкладчиков, финансисты предпринимают отчаянные меры — от головокружительного повышения ставок по вкладам до введения комиссий за снятие депозита
Тактика уговора
Финансисты всячески пытаются воспрепятствовать оттоку депозитов. Так, в начале декабря сразу несколько банков ввели комиссию за выдачу наличности по истекшим договорам. Под видом платы за расчетно-кассовое обслуживание клиентам пришлось «отстегивать» банкирам 1,5–2% от суммы вклада. «Это временная мера, которая крайне негативно влияет на репутацию банков. Заплатив крупную, не оговоренную при заключении депозитного договора комиссию за получение средств с депозита, клиент вряд когда-нибудь вновь понесет деньги в такой банк», — считает Катерина Горбач, начальник управления активных операций банка «Контракт».
Еще одна уловка, к которой прибегают банкиры, — автоматическая пролонгация договоров. После введения моратория большинство вкладчиков предпочитают оформлять депозиты на короткий срок — один-три месяца. Чтобы клиенты не утруждали себя частыми посещениями банков, «сердобольные» финансисты стали предлагать включать в договор условие о возможности пролонгации депозита. Таким образом, если вкладчик не является за деньгами в точно оговоренный срок, депозит автоматически продлевается. Так что опоздавшим на пару дней клиентам приходится ожидать своих денег еще несколько месяцев. Договоры с возможностью пролонгации финансисты предлагали и в докризисные времена. Но если раньше они перезванивали клиентам, напоминали об истечении срока вклада и предлагали либо забрать деньги, либо продлить договор, то сегодня им уже не до церемоний. Трактуя условия договора в свою пользу, банкиры пролонгируют депозит, не спрашивая согласия клиентов. «На самом деле банки не имеют права пролонгировать депозитный договор без согласия вкладчика. В договоре может быть прописана возможность пролонгации, но это своего рода опцион, а не безусловная автоматически включающаяся норма. При продлении договора вкладчик обязательно должен подписать дополнительное соглашение», — объясняет председатель правления ОАО «БГ Банк» Константин Полосков.
Некоторые финансисты безропотно отдают вклады в гривне, но изо всех сил упираются, когда речь заходит о депозитах в СКВ, например в евро. Клиентам предлагают продлить валютные вклады на один-два месяца по бонусной ставке либо забрать деньги в гривне — в таких ситуациях банкиры ссылаются на мифический дефицит евровалюты на рынке. На самом же деле поставки евро в страну стабильно растут. «Если раньше на $10 млн. мы завозили один миллион евро, то в октябре-ноябре на $10 млн. приходилось уже 2–2,5 млн. евро. Спрос на доллар не уменьшился, но на евро вырос в разы. Это связано с укреплением курса евровалюты на международных рынках», — говорит заместитель председателя правления банка «Финансы и Кредит» Игорь Львов. Так что, отказываясь выдавать евродепозиты, банкиры попросту водят клиентов за нос, не желая признаваться в недостатке ликвидности.
ДЕПОЗИТНЫЕ ПЕРСПЕКТИВЫ
И все же большинство финансистов сегодня предпочитают не дразнить клиентов. Вкладчиков искушают щедрыми ставками по вкладам, предновогодними акциями и новыми продуктами. Так, большинство банков ввели бонусы для клиентов, переоформивших депозит. Размер надбавок в среднем составляет плюс 0,5–2% к базовой ставке. Постоянным клиентам обещают и множество других благ — авансовую выплату процентов, бесплатный выпуск платежной карты, повышенные проценты по остаткам на карточных счетах, участие в розыгрышах автомобилей, туристических путевок и т.д. Параллельно растут и цены на депозиты. «В октябре-декабре банки подняли ставки в среднем на 1–3% в зависимости от валюты и сроков размещения вклада», — говорит директор департамента управления розничными продуктами Альфа-Банка (Украина) Тарас Волобуев. За это время вклады в СКВ подорожали на 1–1,5%, в национальной валюте — на 2–2,5%. Учитывая желание вкладчиков быстро реагировать на колебания курсов, банкиры наперебой предлагают депозиты с возможностью конвертации. Причем некоторые берутся «перегонять» вклады из гривни в доллар по межбанковскому, а не по коммерческому курсу.
Финансисты прогнозируют, что нынешний уровень ставок продержится на рынке как минимум до конца первого квартала 2009 года. Не исключено, что цены на депозиты продолжат расти. «Сегодня мы наблюдаем стремительное увеличение процентных ставок по гривневым вкладам. Думаю, данная тенденция сохранится и в следующем году», — считает Тарас Волобуев. «В первом квартале 2008 года банки будут стараться наращивать депозитный портфель. В течение января-февраля 2009 года ставки срочных депозитов в национальной валюте при размещении вкладов на год зафиксируются на уровне 24,5–25,5% годовых; в долларах США — 14,0–15,5%; в евро — 14,0–14,8%», — прогнозирует Анна Ткаченко, вице-президент бизнеса «Персональные финансы» АБ «Диамантбанк».
Підпишіться на Minprom у Telegram, щоб залишатися в курсі важливих новин
Відкрити Telegram