Национальный банк фактически запретил с 28 декабря кредитование в иностранной валюте.
Как пояснил "Салону", директор донецкого филиала Национального института стратегических исследований, профессор, доктор экономических наук Юрий Макогон, постановление является вынужденной мерой. Поскольку уровень невыплат по кредитным обязательствам, в том числе по ипотечным кредитам уже достиг 15-25%. "Это средняя температура по больнице. Даже в ипотеке, по которой был традиционно низкий уровень невозвратов на уровне нескольких процентов, в январе – феврале может дать рост до 15%. А что там говорить по авто и потребительским кредитам, где уже 20% задолженности – проблемная! Это уже сегодня очень много, а ведь 30-процентный порог невозвратов кредитных средств является критичным для банковской системы. Пик невозвратов ожидается в первом квартале 2009 года. Причем действие постановления распространяется на новые кредиты и оно на ситуацию уже не повлияет", – рассказал он.
По словам же главы совета НБУ Петра Порошенко, сейчас вообще нецелесообразно предоставлять валютные займы физическим лицам. В первую очередь, регулятор "ударил" по валютным резервам, резко увеличив норму обязательного резервирования их. Тем самым вероятность выдачи таких займов сведена к нулю. А все потому, чтобы не допустить роста кредитных рисков банков. До этого руководство Нацбанка неоднократно заявляло о том, что в стране сложилась критическая ситуация с проблемными кредитами, и банковская система должна создать механизм защиты заемщика.
Аховые резервы
Теперь такой механизм, надо полагать, появился. Суть его в дополнительной "подстраховке" банкиров по кредитным рискам. Согласно постановлению НБУ № 406, для безвалютных заемщиков по валютным кредитам устанавливаются коэффициенты резервирования на уровне: по категории операции "стандартная" – 50%, а по всем остальным категориям – 100%. Ранее соответствующие коэффициенты резервирования для таких заемщиков были установлены по категории "стандартная" на уровне 2%; "под контролем" – 10%; "субстандартная" – 40%; "сомнительная" – 80%; "безнадежная" – 100%.
Для заемщиков, имеющих источники поступления валюты, такие коэффициенты сохранены на уровне – 2, 7, 25, 60 и 100% соответственно. Однородные потребительские кредиты – кредиты на текущие потребности, которые предоставлены заемщику-физическому лицу, общая их сумма по одному или нескольким кредитным договорам (независимо от наличия обеспечения) не превышает 20 тыс. грн.
В постановлении также указывается, что по кредитным операциям (осуществленным до вступления в силу постановления № 406) в инвалюте с заемщиками без источников валютных поступлений банки обязаны формировать резерв с коэффициентами на прежнем уровне.
Другие "подстраховки"
Есть новшества и для остальных заемщиков. Документом предусматривается, что физические и юридические лица – заемщики должны получать наиболее низкий уровень классификации оценки финансового состояния (на уровне "Д"), если в кредитных договорах с ними нет их письменного согласия на передачу и распространение соответствующей информации через бюро кредитных историй.
Кроме того, банки также обязаны осуществлять контроль над целевым использованием предоставленных кредитов, в соответствии с кредитными договорами. При расчете чистого кредитного риска банк не имеет права учитывать залог, если залогодавец оспаривает в суде право на имущество, которое находится в залоге или против которого возбуждено дело о банкротстве.
Кстати
Тимошенко рассчитывает бюджет
Правительство Украины в проекте госбюджета на 2009 год прогнозирует курс доллара 7-7,5 грн. за доллар и уровень инфляции в среднем около 9,5%. Уровень ВВП в следующем году составит плюс 0,4%.
Как сообщил первый вице-премьер Александр Турчинов на заседании согласительного совета в Верховной раде, эти данные могут корректироваться, поскольку заседание согласительного совета проходят до заседания правительства, которое должно было состояться вчера поздно вечером.
По словам первого заместителя председателя Верхрады Александра Лавриновича, Партия регионов не будет голосовать за такой проект, поскольку макроэкономические показатели, заложенные правительством в проект госбюджета, чересчур оптимистичны.
Кроме того, Лавринович выразил сомнение, что в этом проекте будет заложена норма по финансированию досрочных выборов Рады. Зато нардеп считает правильным налогообложение недвижимости и готов платить налог, который Кабмин намерен ввести для богатых граждан. Вместе с тем первый вице-спикер уточнил, что введение такого налога требует осторожных действий, чтобы не пострадали малообеспеченные слои населения.
