Александр Ярославский: «Любой вменяемый банкир понимает: инвестировать надо»

Сегодня, когда ситуация в украинском финансовом секторе остается достаточно сложной, действия и решения акционеров конкретных банковских структур по преодолению кризисных явлений играют определяющую роль не только с точки зрения перспектив развития самой отрасли, но и для всей украинской экономики. Поэтому разговор с Александром ЯРОСЛАВСКИМ, владельцем группы DCH и совладельцем АКИБ «Укрсиббанк», обещал получиться весьма интересным. Так оно и произошло.

— Александр Владиленович, какие из причин кризиса, разразившегося в банковской системе Украины, вы считаете основными?

— У кризиса причина не одна, причин много. Большинство украинских банков в последнее время слишком легкомысленно относились к своей работе. Они часто не учитывали того риска, на который идут. Я говорю о «кредитной лихорадке». Сумасшедший рост совокупного кредитного портфеля банков — в 50 раз за пять лет — привел к тому, что кредиты давали чуть ли не бомжам. А банки получили громадный объем «плохих» кредитов — почти 10% портфеля. Причем все делалось сознательно. Банки неплохо зарабатывали и заманивали выгодными условиями новых клиентов.

Но этот мыльный пузырь рано или поздно должен был лопнуть. Он и лопнул. Падение курса гривни привело к снижению реальных доходов населения и автоматически увеличило количество проблемных заемщиков в разы. То есть всему виной — ослабление национальной валюты и близорукость банкиров, из-за которых значительная часть капиталов украинских банков была уничтожена буквально в считанные дни.

— И выхода из этой ситуации нет?

— Я бы не был столь категоричен. В Украине есть хорошие специалисты по антикризисному банковскому менеджменту. Но существует один нюанс: в банковскую систему должны влиться реальные деньги. Иначе нас ждут сложные времена. Ни одна экономика не может жить без кредитов — потребительских, за счет которых люди покупают товары и услуги, и, естественно, кредитов для юридических лиц. В противном случае ничего не будет ни производиться, ни продаваться.

У нас сейчас середина зимы. Через полтора месяца начнутся активные работы в поле, и если банки не прокредитуют посевную экспортных сельхозкультур, осенью мы останемся без валюты. И похожих ситуаций, которые могут привести к потере зарубежных рынков и целых отраслей нашей экономики, множество. Я уже не говорю о среднем и малом бизнесе, кредитование которого сегодня остановлено вообще. То есть основной задачей на сегодняшний день является пополнение капиталов банков, чтобы кредитование бизнеса снова заработало. А значит, владельцы украинских банков должны осознать свою ответственность за будущее страны и инвестировать деньги в увеличение уставного фонда.

— Вы считаете, что если сегодня «влить» в банковский сектор тот объем средств, который был потерян в результате кризисных явлений, то ситуация будет стабилизирована?

— Нет. Простое пополнение ни к чему не приведет. Объем денежных вливаний в банковскую систему должен превысить потерянный отраслью капитал. Сейчас нужно восстанавливать доверие, а это всегда обходится дорого.

Аналогичные тенденции наблюдаются во всем мире. Инвесторам и вкладчикам нужны намного более серьезные гарантии безопасности капитала, чем до кризиса. Это очень ясно и четко объяснил недавно Алан Гринспен в The Economist. По его мнению, к которому глупо не прислушиваться, требования инвесторов к адекватности капиталов американских банков ужесточатся на 40%. То есть если в докризисный период приемлемым для инвестора был коэффициент покрытия рисков на уровне 10% капитала, то сегодня для стабилизации банковской системы этот показатель должен составлять не менее 14% капитала. Это достаточно грубый, почти арифметический подсчет, но достаточно близкий к истине. Вливание 250 млрд. долл. в банковскую систему США позволило наполовину скостить прирост LIBOR, а это дорогого стоит.

— Вопросом ликвидности украинских банков уже вплотную занялся НБУ. В частности, он уже порекомендовал банкирам внести дополнительные средства в уставный фонд, чтобы не допустить разрыва между активами и пассивами. И сегодня многие уже начали предпринимать активные шаги в этом направлении…

— Тут не все так просто и однозначно. Я слышал мнения журналистов и экспертов о том, что банки испугались принудительной национализации и начали наращивать уставные фонды. Но дело не в этом. Банки не будут сломя голову бежать выполнять требования НБУ, если не считают это разумным. В данном случае просто интересы регулятора и операторов рынка совпали. Увеличение уставного капитала необходимо. Это — единственный способ стабилизировать ситуацию в масштабах отдельных бизнесов и в масштабе отрасли. Любой вменяемый банкир понимает: чтобы выйти сухим из кризиса и сохранить позиции банка на рынке, надо инвестировать.

Тем более, что ситуацию в отрасли и в экономике в целом сегодня серьезно обостряет неопределенность относительно руководства НБУ. Для банков это, с одной стороны, означает, что надеяться можно и нужно только на себя, поскольку у регулятора сейчас другие заботы. А с другой — возникшая коллизия повышает общий уровень риска и нестабильность в экономике, то есть является дополнительным доводом в пользу проведения докапитализации. Причем еще в большем, чем до этого, размере и еще быстрее.

— В то же время, как известно, среди акционеров Укрсиббанка пока нет единого мнения относительно целесообразности увеличения уставного фонда банка, и практические шаги в этом направлении не делаются. Как вы можете это прокомментировать?

— Акционерное общество — это партнерство, участники которого должны вести себя по-партнерски. То есть руководствоваться здравым смыслом и искать компромисс. Я, как и представители BNP Paribas (основного акционера АКИБ «Укрсиббанк»), поддерживаю необходимость докапитализации банка и готов вложить столько денег, сколько необходимо. Полагаю, что уже в ближайшее время мы придем к решению, устраивающему всех. Поэтому увеличение уставного капитала АКИБ «Укрсиббанк» — это вопрос времени.

— Каков ваш прогноз относительно будущего украинской банковской системы — в краткосрочной и долгосрочной перспективе?

— Я полагаю, что кризис приведет к переделу банковского рынка. Однозначно количество финучреждений в Украине сильно уменьшится. Править балом будут только самые сильные, умные, смелые и нежадные. Кризис — это чистилище, где хирургическим путем (то есть больно, но быстро) разрешаются проблемы, которые долгие годы не поддавались «терапевтическому лечению» или момент решения которых сознательно оттягивался. И для банковской системы это справедливо даже в большей степени, чем для других отраслей экономики.