Штаты спасли тонущих домовладельцев

Правительство США остановило процесс превращения в бездомных 750 тыс. американцев, заложивших свои дома. Министерство юстиции США анонсировало грандиозную $26-миллиардную сделку с пятью крупнейшими банками страны

Пять банков — Ally Financial, Bank of America, Citigroup, J.P.Morgan Chase и Wells Fargo — согласились выплатить $26 млрд., чтобы прекратить национальное расследование о допущенных ими нарушениях при лишении граждан США права выкупа залогового имущества во время кризиса. По данным Inside Mortgage Finance, эти пять банков обслуживают платежи по 55% (27 млн.) всех выданных кредитов на покупку жилой недвижимости в США.

Согласно заключенным договоренностям, $5 млрд. из банковских выплат будет направлено в виде наличности в бюджеты Штатов. Из этой суммы $1,5 млрд. будет распределено между 750 тыс. граждан, лишившихся своих домов с сентября 2008 г. по декабрь 2011 г. Таким образом, они получат на руки по $1500-2000.

Еще $17 млрд. банки выделят в форме списаний по основным суммам ипотечных кредитов, и $3 млрд. — выплатят в виде рефинансирования процентных ставок для «опустившихся под воду» домовладельцев, у которых объем кредита превысил стоимость заложенного дома. Реализация соглашения принесет немедленную пользу примерно миллиону заемщиков, которым грозила потеря дома.

«Это соглашение беспрецедентно. Его заключение позволит домовладельцам вздохнуть с облегчением. Они смогут рефинансировать свои ипотечные кредиты. Еще одним плюсом этого соглашения станет изменение процедуры обслуживания, что позволит исключить нарушения прав потребителей в будущем»,— говорится в документе Министерства юстиции США.

Как сообщило агентство Bloomberg, все 50 штатов согласились подписать сделку. Во избежание дополнительных штрафов провинившиеся банки должны будут осуществить все выплаты в течение трех лет. В первые 12 месяцев они смогут получить от государства необходимые для этой цели кредиты.

По данным Министерства юстиции, вчерашняя сделка стала крупнейшим государственным урегулированием с момента заключения Табачного соглашения в 1998 г., когда четыре ведущих американских производителя сигарет обязались выплатить $206 млрд. в течение 25 лет за нанесенный здоровью граждан вред.

О начатом в отношении банков расследовании генеральные прокуроры 50 штатов объявили в октябре 2010 г. Выяснилось, что банки для конфискации у граждан заложенных домов массово использовали поддельные документы.

После того как в 2008 г. на рынке недвижимости США лопнул пузырь, и сотни тысяч американцев оказались не в состоянии погашать кредиты, многие ипотечные банкиры слишком резво взялись за конфискации. По данным властей, 13 сотрудников детройтского ипотечного подразделения банка Ally Financial подписывали около 10 тыс. документов в месяц, не осуществляя надлежащей проверки их достоверности.

Также банки не уделяли должного внимания или игнорировали заявления американцев с просьбами о реструктуризации платежей, в том числе в рамках федеральных программ по облегчению долгового бремени ипотечных заемщиков.

В сентябре 2010 г. из-за судебного расследования Ally Financial первым из банков вынужден был остановить процесс конфискации залоговой недвижимости. Позднее аналогичные нарушения обнаружились в ипотечных подразделениях финансовых гигантов — Bank of America, JPMorgan, Citigroup, Wells Fargo и еще девяти банках.

В апреле 2011 г. их в административном порядке обязали провести проверку законности претензий на изъятие недвижимого имущества заемщиков. Пересмотру подлежало 4 млн. дел, но независимым консультантам было поручено выбрать только часть из них для поиска наиболее часто встречающихся ошибок — таких как возбуждение процесса конфискации на недостаточных для того основаниях и установление неоправданно высоких ставок.

Эксперты полагают, что сделка с банками повысит популярность президента Барака Обамы, баллотирующегося на второй срок. Однако всех проблем ипотечного рынка она не решит. В настоящий момент в США насчитывается около 11 млн. заемщиков, которые должны банкам больше, чем стоит их жилье, и, соответственно, вынуждены переплачивать, отдавая кредиты.

Денис Закиянов