ОСАГО пойдет на убыль

Точка зору

Рынок страхования автогражданской ответственности в этом году продолжит менять свое лицо. Требования к деятельности участников рынка ужесточаются, в то время как выплаты по ОСАГО в результате действия новых тарифов продолжают нарастать. Такие тенденции приведут к дальнейшему перераспределению рынка и уходу с него ряда игроков.

По данным Моторно-транспортного страхового бюро (МТСБ), в 2011 г. страховые компании увеличили объемы привлеченных премий по полисам ОСАГО на 33% — до 2,28 млрд. грн. Одновременно с этим росли и возмещения автовладельцам — убытки страховщиков от ДТП составили 918,6 млн. грн., что на 27% больше, чем годом ранее.

Такая стремительная динамика обоих показателей обязана введению летом 2011 г. новых корректирующих коэффициентов, используемых для расчета цены полиса. Ведь если рассматривать продажи самих договоров ОСАГО, то они увеличились незначительно, всего на 2,4% — до 8,3 млн. штук. Это говорит о том, что охват рынка по количеству автовладельцев уже практически максимален, и объемы могут расти разве что за счет корректировки тарифов.

Несмотря на высокую динамику роста премий, выплаты страховые компании проводили далеко не оперативно. Почти половина осуществленных страховщиками возмещений производилась в срок более одного года. Такие задержки во многом объясняются слишком беспечной политикой ценообразования СК — в борьбе за клиента страховщики готовы двигать в его пользу значения корректирующих коэффициентов, установленные законом. А учитывая тот факт, что страховым агентам уплачивается 20-50% от полученной премии, а кроме этого — взносы в гарантийные фонды МТСБУ и налоги, на выплаты клиентам денег остается немного.

В этом году компаниям, работающим с ОСАГО, придется еще сложнее. Прибыли от введения новых тарифов уже были получены, а убытки только начинают догонять их. По экспертным оценкам, если премии по автогражданке в 2012 г. вырастут не более чем на 5% (до 2,4 млрд. грн.), то возмещения прирастут еще на 30% (до 1,3 млрд. грн.).

«В первом полугодии 2012 г. страховщики выплатят на 40-45% больше, чем в 2011 г. Убытки по проданным в прошлом году полисам будут доходить до страховых компаний еще как минимум год,— полагают эксперты страховой компании PZU Украина.— Для ведущих страховых компаний ОСАГО так и останется нерентабельным».

Подтверждают это мнение и в других СК. «Учитывая, что уровень убыточности даже при правильном управлении портфелем ОСАГО составляет 60-70%, то если прибавить к этой цифре агентскую комиссию более 30%, то уже получаем минус — отрицательный финансовый результат»,— говорит директор по маркетингу СК «Наста» Ольга Ильюхина.

В таких условиях, добавляет она, МТСБУ вынуждено будет применять санкции к недобросовестным страховщикам во избежание волны невыплат. В результате этого однозначно произойдет передел рынка. Крупные компании за счет диверсифицированного портфеля и больших объемов премий по другим видам страхования будут чувствовать себя более уверенно, чем СК среднего размера, активно демпингующие на рынке (как, к примеру, СК «Инвестсервис», оставившая за собой в прошлом году хвост обязательств перед МТСБУ и клиентами).

В свою очередь, это постепенно «очистит» рынок и заставит страховщиков вести более продуманную ценовую политику, а значит улучшит показатели скорости выплат. Поспособствовать этому может также ожидаемая реализация механизма прямого урегулирования убытков СК, при которой клиент получает выплату в той компании, в которой застраховал свою ответственность, а не в СК виновника ДТП.

«Это позволит значительно сократить сроки урегулирования страховых случаев по ОСАГО и сформирует принципиально иные принципы выбора страховой компании по автогражданке»,— резюмируют в СК «PZU Украина».

Олег Сорочан

Новини

2 Грудня 2022

У жовтні 2022 року виробництво сталі в Туреччині скоротилося на 17,8%

Італія введе тимчасову адміністрацію на завод російського Лукойла

Енергоатом та Holtec обговорили спільні проєкти та поглиблення співпраці

Українцям спишуть кредити на майно, знищене окупантами

Кабмін звільнив від імпортного мита та ПДВ комплектуючі для виробництва генераторів

Метінвест розробив броньовані щити для операторів крупнокаліберної зброї

SCM сплатила до бюджету понад 60 млрд грн податків

Власники танкерів відмовляються перевозити російську нафту

За недотримання графіків відключень світла відповідатимуть керівники обленерго

Дефіцит держбюджету України перевищив 800 млрд грн

Український експорт у листопаді лишився на рівні минулого місяця

На відновлення України необхідно щонайменше 350 млрд дол – СБ

Airbus за кілька місяців обіцяє відмовитись від російського титану

Росії не вдасться повністю відключити Україну від електрики – гендиректор ДТЕК

Верховна Рада спростила розробку родовищ корисних копалин

Уряди ЄС погодили обмеження ціни на російську нафту

ВСІ НОВИНИ ⇢