Коллекторские услуги становятся все более популярными. "Главред" выяснил, как работает этот бизнес в Украине.
«Иван Петрович? Здравствуйте, у вашего сына долг – 5 тысяч гривен, надо вернуть», – такой звонок разбудил пенсионера Ивана Кондратенко рано утром в воскресенье. Звонили из коллекторской компании. Разговор был жестким. В обед Ивана Петровича забрала «скорая» – подскочило давление.
«Это же очень жестоко – запугивать пожилых людей, у них и здоровье, и возраст, да и воспитание не то… Для них долг перед банком – что-то сродни долговой яме», – с трудом подбирает слова сын Ивана Петровича, Максим Кондратенко. Он очень переживает из-за случившегося. Да, у него действительно есть долг перед банком. В прошлом году Максим купил в кредит холодильник за восемь тысяч гривен. Несколько месяцев исправно погашал долг, но в начале этого года попал под сокращение, а его жена сломала ногу и тоже осталась без работы. Денег на то, чтобы расплатиться, у них просто не оказалось, но долги возвращать все равно нужно.
Вышибалы по вызову
Официально коллекторские компании (то есть профессиональные выбиватели долгов) как вид законного бизнеса в Украине появились еще пять лет назад. Именно они переняли эстафету работы с должниками от классических «вышибал» периода 1990-х.
Как правило, менеджмент в таких компаниях – юристы. «Выбиватели» денег – обычно бывшие налоговые сотрудники, милиционеры, но есть и психологи, и даже студенты. В этой профессии все зависит от склада характера. За свои услуги коллекторы получают 10-15% от возвращенной суммы просроченного кредита (бывает и больше, все зависит от срока просрочки, наличия обеспечения и т.д.)
Если до 2008 года рынок для развития коллекторских компаний создавали в основном нечестные граждане – бум раздачи потребительских кредитов спровоцировал возникновение большого количества «невозвращенцев», то сегодня львиная доля просроченных кредитов приходится на граждан, которым просто нечем погасить задолженность перед банком. «Больше половины наших клиентов – не мошенники, а обычные люди: военнослужащие, врачи, учителя и т.д. Много представителей среднего класса. Когда они брали кредит, злого умысла у них не было. Потом кто-то заболел, кто-то потерял работу, кто-то изначально не рассчитал свои силы, в конце концов, не забывайте о кризисе, для многих он еще не закончился», – говорит Антон Дубовицкий, сотрудник одной из коллекторский компаний. Такую группу людей он называет парадоксальным словосочетанием «добросовестные неплательщики».
Всего, по данным Ассоциации участников коллекторского бизнеса Украины, на долю неплательщиков сегодня приходится около 240 млрд. гривен. Но в банках говорят, что проблемных кредитов гораздо больше, просто финучреждения прячут эти данные от акционеров.
Разные ситуации
Механизмы работы коллекторов просты: сначала они общаются с должниками по телефону и рассылают письма («софт-коллектинг»). Эти действия приводят к желаемому эффекту в 30% случаев. Суть разговора с должником — убедить его, что чем дольше он будет затягивать с выплатами, тем хуже для него: штрафы, увеличение долга и т.д. Правда, тон и сама беседа может быть не такой вежливой. «Я разведена с мужем уже два года, мы живем раздельно, но вот уже месяц мне звонят из какой-то коллекторской компании и требуют, чтобы я повлияла на своего бывшего супруга, чтобы он погасил какой-то кредит. Я им объясняю, что мы разведены, о кредите не знаю, они соглашаются, но на следующий день звонят снова на мобильный, на домашний, и даже на работу», – сетует Людмила Зубко, жительница Харькова.
Если телефонные беседы не подействовали, коллекторы едут на работу или домой. Эту стадию выбивания долгов называют «хард-коллектинг» (англ. hard — тяжелый). В составе выездной группы обычно два человека. Правда, в отличие от сотрудников колл-центра, это парни крепкого телосложения. Но применять силу, по закону, они не могут. Как правило, такая внешность – больше психологический прием.
Однако если коллекторы подозревают, что могут нарваться на грубость или рукоприкладство, они приглашают с собой милицейский наряд. По словам Антона Дубовицкого, истории бывают действительно разные: и в наркоманских притонах доводилось побывать, и с хозяевами, которые натравливали на коллекторов бойцовских собак, пообщаться, были и истеричные женщины, которые кидались драться…
Приехав на место, коллекторы дают понять человеку, что от него не отстанут. Причем в методах воздействия эти господа не особо разборчивы. Например, они могут пожаловаться на неплательщика в компанию, в которой он работает. Так, военнослужащий Михаил купил в кредит пылесос. Но вносить платежи вовремя не хотел. Его непосредственный начальник, майор, был очень огорчен известием о недисциплинированности подчиненного. Михаилу даже объявили выговор. Кредит был полностью погашен, но начальство не спешило повышать Михаила в должности. Некоторые случаи заканчивались и более печально – людей попросту увольняли с работы.
Правда, достается не только должникам. «Коллекторы требуют вернуть долг свыше четырех тысяч грн за некую Юлию З., которая когда-то арендовала у нас комнату. Больше года она тут не живет, где она – мы не знаем», – говорит пенсионерка Галина Александровна. По ее словам, она пыталась это разъяснить коллекторам, но никакого эффекта не добилась. Периодически они ей звонят. Правда, общаются довольно вежливо.
В подобной ситуации оказался и Антон Б., обозреватель одного из электронных СМИ. «Коллекторы взяли моду приходить в семь утра, звонить по домофону и требовать, чтобы я позвал своего соседа, который проживает этажом ниже, якобы он задолжал крупную сумму. Дважды я просто резко им ответил. На третий раз позвонил лично руководителю данной компании и пообещал опубликовать эту историю у себя на сайте. Больше меня не беспокоили», – рассказывает Антон.
Разумеется, далеко не все могут защитить себя от коллекторских наездов. Жаловаться в милицию бесполезно – там на такие заявления просто не реагируют. В таких случаях юристы советуют писать заявление в прокуратуру. Это единственно действенный метод. Можно, конечно, еще позвонить в главный офис коллекторской компании, объяснить все руководителю, однако это не всегда помогает.
PRавильный закон
Тема коллекторов довольно популярна среди политиков. Осознавая проблему и большую зависимость от нее потенциальных избирателей, народные депутаты пытаются создать себе на этом имидж борца за права обычного гражданина. Вот, например, нардеп Юрий Полунеев (ПР) готовит законопроект о временном приостановлении работы коллекторов до тех пор, пока депутаты не примут закон о регулировании коллекторской деятельности (он уже подан Полунеевым, но еще не рассмотрен).
По мнению депутата, пока этот закон примут, возвращением долгов будут заниматься сами кредиторы. «Я не против коллекторской деятельности, но она должна проходить по закону, в котором четко прописано, что выбивалы имеют право делать, а что нет», — говорит Полунеев. Инициатива похвальная, только вот возникла она подозрительно незадолго до старта избирательной компании. И, как показывает опыт, шансы у таких законопроектов пройти второе чтение в Верховной Раде не очень высоки, а вот теоретическая возможность привлечь внимание к данному документу и его автору – весьма велика.
Тем не менее, «Главред» проанализировал данный законопроект. Главное его новшество – запретить коллекторам выбивать долги из физлиц, разрешив работать только с юрлицами. Фактически закон узаконит право физлиц не возвращать кредиты. И в данной ситуации пострадают не только банки. К слову, в большинстве таких учреждений есть целые департаменты, отвечающие за работу с должниками, к тому же в процентные ставки по кредитам заранее закладывается такой риск, так что банки при любых раскладах не в большом накладе. А вот кредитные союзы, ЖЭКи, организации, выполнившие работы с постоплатой (строительство, ремонт, поставка продукции) могут навсегда попрощаться с накопленной перед ними задолженностью.
Однако корректировка коллекторской деятельности действительно нужна. Но данный вопрос требует детального изучения европейской практики. К примеру, там вмешательство коллекторов в частную жизнь родственников, друзей, соседей должников просто недопустимо. А ночные звонки с угрозами в адрес задолжавших – и вовсе подсудное дело.
Светлана Еремина
