Ипотека несет потери

Размер ипотечного портфеля по результатам 2012 г. сократится в стране на 10%, ожидают члены Украинской национальной ипотечной ассоциации. Впрочем, по словам самих участников рынка, такой прогноз более чем оптимистичен — падение кредитования недвижимости будет вдвое выше — не менее 20%.

Количество банков, выдающих ипотеку, сократилось за последние четыре года с 90 до 45 учреждений, подсчитали в Украинской национальной ипотечной ассоциации. Продолжает сокращаться и ипотечный портфель — за первые три месяца 2012 г. его объемы уменьшились на 3,2% (за 2011 г., по данным УНИА — 24%, по данным НБУ — 13,6%). «На 1 апреля 2012 г. объем задолженности по жилищному ипотечному портфелю банков Украины составлял 69,8 млрд. грн.»,— говорится в аналитическом отчете УНИА.

По прогнозам руководителя департамента развития продуктов розничного бизнеса ПУМБ Максима Мироненко, ипотечный портфель банковской системы будет сокращаться еще около трех лет. Причина кроется в уменьшении средней суммы кредита и значительном снижении количества выдаваемых кредитов (в данное время показатели не превышают 15 тыс. ипотечных кредитов в год, в то время как на пике кредитования в год выдавалось более 200 тыс. кредитов).

«В те годы клиент мог получить кредит в валюте под 12%, а инфляция превышала временами 20% — цены на недвижимость росли быстрее процентов по кредиту,— вспоминает банкир.— Сейчас ситуация полностью противоположная — инфляция менее 10%, а ставки по кредитам находятся в районе 20%».

Причины сокращения средней суммы кредита эксперт усматривает, во-первых, в почти двукратном падении стоимости недвижимости и ужесточении требований по первому взносу (с 10% до 30-40% от суммы кредита). В этих условиях для многих заемщиков кредиты стали недоступны. «Пока в банковской системе не появится значительно больше гривневых ресурсов — ставки будут лишь медленно снижаться. Поэтому возврат темпов кредитования также начнется не ранее 2013 г.»,— отмечает господин Мироненко.

Таким образом, только в 2012 г., как прогнозирует начальник отдела активно-пассивных продуктов розничного бизнеса OTP Bank Светлана Вельш, следует ожидать 23-25%-ного сокращения ипотечного портфеля, пополнять который будут лишь банки с хорошими показателями ликвидности.

По состоянию на 1 апреля текущего года доля реструктуризированных кредитов составляла 11,7% от общего количества выданных ипотечных кредитов (по данным УНИА). Одновременно доля кредитов на покупку жилья под его залог составляет 52% от общего объема ипотечных кредитов. Доля ипотечных кредитов в общем кредитном портфеле системы — 8,8%. Кредиты выдаются на срок от одного года до 30 лет под ставку 7,75-27,5% в гривне. Средний размер кредита сократился в 2012 г. до 270,8 тыс. грн. с 313 тыс. грн. в 2011 г. В валютной структуре ипотечного портфеля доминирует доллар США — 96,3%, тогда как доля евро составляет лишь 1,1%, а швейцарского франка — 2,6%.

Леся Выговская