НБУ готовится ввести тотальный контроль за деньгами украинцев

Национальный банк готовит финансистов к тотальному контролю за деньгами населения и предприятий, пишет UBR.ua.

На днях регулятор опубликовал на своем сайте на первый взгляд совершенно ординарное постановление, немного изменяющее действующие правила ареста и списаний средств с банковских счетов "О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка Украины". Документ вносит изменения в кассовые правила финансистов в соответствии с последними законодательными нововведениями, принятыми Верховной Радой.

"Законом "Об органах и лицах, осуществляющих принудительное исполнение судебных решений и решений других органов" введена возможность деятельности частных исполнителей. Но для осуществления принудительного исполнения решений, предусмотренных законом, в частности, взыскания средств с должников, необходимо внести изменения в нормативно-правовые акты Национального банка, что и предусмотрено проектом этого постановления", — прокомментировал документ генеральный директор "ЭСКА Капитал" Антон Дядюра.

Еще одна структура, которой предоставляется право арестовывать счета, — Нацагентство по вопросам выявления, розыска и управления активами, полученными от коррупционных и других преступлений. Раньше ее не было в банковских инструкциях, а теперь она должна там быть указана и сможет блокировать счета коррупционеров.

Новый документ НБУ не только включает две категории инициаторов арестов в действующие инструкции, но вносит ряд мелких корректировок в несколько новых правил работы со счетами.

"Регулятор подошел к проблеме в комплексе и увязал арест банковских счетов с работой двух государственных реестров — отягощений и заемщиков. Первый уже начал работу, а второй запустят с начала следующего года. Так вот банки, открывая счета, после утверждения нового постановления Нацбанка, начнут сличаться с этими реестрами. Выглядеть это будет просто: утром человек или предприятие открыл счет и внес на него какую-то сумму, а уже к обеду (или быстрее) работники банка проверят, есть ли эта компания или физлицо в реестре отягощений. Есть ли у него долги: по налогам, кредитам перед другими банками, кредитными союзами, ломбардами, страховыми компаниями (финучреждения сейчас подключаются к нему), а со временем, возможно, и перед коммунальными предприятиями. Если такой должок вдруг найдется, банк подаст в реестр информацию о том, что в нем был открыт счет и вложены средства. И это тут же увидит не только Государственная исполнительная служба, но теперь и частные исполнители. Они смогут тут же наложить арест на только что открытый счет и начать процедуру взыскания средств", — отметил финансовый эксперт Василий Невмержицкий.

Интересно, что согласно проекту постановления Нацбанка, частному исполнителю для ареста счета и списания денег не требуется постановления суда. Вполне достаточно постановления самого частного исполнителя. Причем это постановление может предоставлять в электронном виде. В документе описывается работа с электронной подписью. То есть проворный исполнитель при желании сможет очень оперативно среагировать на информацию по открытию счета и наложить арест на деньги.

"Сложится система тотального контроля. Нельзя больше будет задолжать одному банку по кредиту, и в то же время купить квартиру или машину через другой. Если вы сделаете официальную покупку, ее тут же засекут, ведь приобретения стоимостью от 150 тыс. грн. совершаются в безналичной форме — для этого нужно открыть счет или воспользоваться старым. Но как только у должника где-то "засветятся" деньги, это мгновенно увидит частный исполнитель и тут же арестует деньги. Вот так. От долгов станет тяжелее бегать. И неважно, о каких именно долгах будет идти речь — за коммуналку, страховку или по кредиту", — подчеркнул В.Невмержицкий.

Эксперты опасаются, что новая система тотальной слежки за денежными потоками выльется в очередную волну тенизации.

"Контроль за денежными транзакциями — сейчас общемировая тенденция, и, наверное, и в нашей стране все должно двигаться в эту сторону. Однако это нужно делать последовательно, решая важнейшую текущую проблему — проблему реструктуризации имеющихся долгов. Как долгов заемщиков перед банками, так и долгов банков перед вкладчиками. Только после того, как пройдет глобальная реструктуризация, и все договорятся, только тогда можно запускать тотальную слежку за финансовыми операциями. Иначе страна окончательно уйдет в "тень", уровень "теневой экономики" будет стремится к 100%. И мы только усугубим проблему", — рассказал старший партнер адвокатской компании "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец.

МинПром