Подробнее Запомнить город


С вещами — на выход

размер текста:

В 2009 г. банки ожидает вторая волна невозвратов по потребкредитам. По самым оптимистическим прогнозам, в первом полугодии их объем увеличится на 35–40%, во втором — на 60–65%. Причем если ранее заемщики отказывались платить из-за стремительного роста курса доллара и безработицы, то сейчас у них появился еще более весомый аргумент — падение цен на недвижимость. Как только стоимость квадратных метров рухнет до критической точки, население массово перестанет гасить крупные кредиты по подешевевшим квартирам.

Невозвраты станут модой

Пик роста проблемной задолженности пришелся на четвертый квартал 2008 г., когда объем невозвратов и просрочки по портфелю потребкредитов подскочил, по оценкам финансистов, сразу на 70–80%. Согласно предварительным подсчетам размер сомнительных займов за весь прошлый год увеличился на 95–100%. «Доля таких долгов в потребкредитовании у крупных банков сегодня составляет порядка 8–10%», — рассказал «ДС» аналитик группы DCH Иван Угляница. «Чаще всего проблемы возникают с погашением валютных кредитов на покупку недорогого жилья (до $100 тыс.) и земельных участков, а также недорогих авто», — дополнила его заместитель председателя правления банка «Финансы и Кредит» Светлана Лотоцкая.

Новая волна роста «проблемки», наметившаяся в конце декабря, отличается от первых невозвратов. «Раньше кредиты отказывались гасить несостоятельные заемщики. Как правило, они ссылались на рост курса доллара, снижение реальных доходов, и массовые увольнения», — объяснил Иван Угляница. Теперь от погашений ипотечных кредитов отказываются и благополучные украинцы. «Речь идет об экономической целесообразности погашения кредитов. Клиенты, недавно оформившие займы на покупку жилья, которое стало активно дешеветь в последнее время (только за декабрь, по оценкам риэлторов, на 10%. — «ДС»), начали осознавать, что должны банкам значительно больше стоимости своих квартир», — отметил в разговоре с «ДС» менеджер проектов департамента управления рисков VAB Банка Евгений Матрос. По словам финансистов, в декабре–январе проблемы возникали преимущественно с погашением валютных займов, выданных в 2007–2008 гг. с минимальным первоначальным взносом (5–10% стоимости ипотеки и авто) либо без него. «Как правило, долги по кредитам перестают возвращать, если они выплачены лишь на 10–15%», — сказал «ДС» зампредседателя правления крупного финучреждения. «Займы, выплаченные на 70–80%, продолжают аккуратно погашать», — дополнил его директор департамента безопасности БМ Банка Борис Сегедин.

Банки ответят капиталами

За короткое время кризис на рынке недвижимости нанес уже два удара по банковской системе. Ведь новые «дыры» в балансах финучреждений возникают не только из-за роста невозвратов по ипотеке, но еще и благодаря инвентаризации залогов. Уменьшая их стоимость в своей внутренней документации, вслед за изменениями цен в секторе недвижимости они вынуждены увеличивать свои резервы под кредитный портфель. По данным НБУ, за январь–ноябрь 2008 г. объем «кредитных» резервов банковской системы вырос с 18,5 до 36,9 млрд грн. В ведомстве Стельмаха открыто говорят, что, несмотря на финансовый кризис, не намерены смягчать требования к резервированию под кредитные операции, и постоянно напоминают банкам о том, что им необходимо оперативно наращивать резервы вслед за уменьшением стоимости залогов (постановление НБУ №413 от 4 декабря) — в случае с необеспеченными займами их размер достигает 100% кредита.

В ближайшее время финансисты не ждут улучшения ситуации. «По мере снижения цен на недвижимость банкам придется изыскивать все больше ресурсов для резервирования. Удастся это лишь десятку-полутора финучреждений, акционеры которых смогут позволить себе дополнительную капитализацию своих структур. Остальным же в условиях кризиса недоверия и полного застоя на кредитном межбанке, а также ужесточения процедуры рефинансирования НБУ придется идти на поклон в Нацбанк. После фиксации отрицательного капитала выбор у них небольшой: запуск процесса ликвидации либо национализация», — подчеркнул в беседе с «ДС» начальник казначейства одного из финучреждений. Напомним, что Кабмин еще в ноябре прошлого года утвердил порядок о национализации проблемных банков за счет кредитов МВФ: согласно ему стоимость переходящего в собственность государства банка определяется по номинальной цене акций, из которой вычитаются обязательства финучреждения.

Заемщики улизнут от выплат


В такой ситуации финансистам остается лишь одно: решать денежную проблему повышением платежной дисциплины заемщиков. «Если клиент отказывается выплачивать кредит, а вырученных от продажи залога средств не хватает для его полного погашения, банк имеет право потребовать компенсацию от должника. Либо он самостоятельно вносит необходимую сумму, либо финучреждение начинает процедуру взыскания на любое другое его имущество — все это изложено в договоре залога, подписываемом с клиентом», — рассказал «ДС» Борис Сегедин. «Изъятие имущества неблагонадежного заемщика происходит исключительно по решению суда государственной исполнительной службой. При этом судебный процесс может длиться до года», — дополнила его Светлана Лотоцкая.

Правда, неофициально финансисты признают, что способны получить причитающееся лишь с неискушенных должников. «Понимая, что у него возникнут трения с банком, заемщик может избавиться от сколько-нибудь ценного имущества: переписать на родственников, скажем, квартиру либо машину. И тогда все, на что после годовой тяжбы сможет претендовать финучреждение, — это на ежемесячное отчисление 20% «белой» зарплаты должника, в редких случаях (при наличии нескольких исполнительных производств по определенным видам отчислений в отношении одного должника) этот процент может достигать 70%», — пояснила «ДС» ситуацию сотрудник юридической компании «Шмаров и Партнеры» Анна Панченко. В таких случаях юристы советуют заблаговременно побеспокоиться о своих материальных ценностях, поскольку, подавая иск, банк может прилагать к нему ходатайство, которым заемщику до конца судебного процесса будет запрещено проводить любые операции со своим имуществом.

В ближайшее время финансисты прогнозируют значительное увеличение такого рода судебных разбирательств. Ссылаясь на прогнозы риэлторов, предполагающих в 2009 г. падение цен на основные виды жилой недвижимости сразу на 50–60%, банкиры прогнозируют рост объемов невозвратов по ипотечному портфелю в два раза. «По нашим оценкам, доля кредитов под залог недвижимости, выплаченных более чем на 50%, сегодня не превышает 20% займов», — пояснил «ДС» ситуацию исполнительный директор ФГ «Консалтинг и инвестиции» Дмитрий Поддубный. Эксперты считают, что пик невозвратов в этом году придет на конец лета — начало осени.

... ...
 


Комментарии
комментариев: 0

...
Новости партнеров


Дайджест
21.04.21
В Верховную Раду внесли законопроект, который обязывает украинских промышленников за четыре года пройти путь модернизации, которым в Европе шагали несколькими десятилетиями.
20.04.21
Россия закрыла до октября проход через Керченский пролив военным и государственным судам Украины. Перекрытие коммерческого судоходства грозит убытками для промышленности региона.
19.04.21
На початку квітня Україна нарешті спромоглася презентувати проєкт другого Національного визначеного внеску (НВВ2), тобто свої зобов'язання щодо зменшення викидів СО2 до 2030 року, відповідно до Паризької угоди.
16.04.21
В інтерв'ю Бізнес Цензор заступник голови Комітету Верховної Ради з питань економічного розвитку Дмитро Кисилевський розповів про причини подовження мита на експорт металобрухту, майбутнє заготівлі і проблеми української металургії через Green Deal у Євросоюзі.
Парламент принял закон о принудительной реструктуризации валютных кредитов. Выгоду получат обеспеченные украинцы, а проиграют — бизнес, клиенты банков и вся страна в целом.
15.04.21
В Украине хотят снизить комиссию, которую банки взимают за обслуживание карт. Такой шаг, по идее, должен привести к снижению цен в магазинах, поскольку ритейлеры признают, что перекладывают свои расходы по эквайрингу на конечного потребителя. Однако эксперты сомневаются, что товары подешевеют.
15.04.21
Семь стран ЕС выступили в защиту равных условий для атомной энергетики в достижении целей Green Deal. Главная задача зеленого перехода - отказ от ископаемых видов топлива, сжигание которых приводит к выбросам СО2. Атомные электростанции абсолютно вписываются в эти требования.
Против членов рейдерской группы Вадима Нестеренко правоохранители также ведут уголовные расследования по фактам гибели 4 человек.
14.04.21
В Украине расширен перечень долгов, которые можно взыскивать со счетов граждан в банках, а сами финучреждения стали подключаться к автоматизированной системе списания
Потребление, торговля и внутренние инвестиции остаются важными и наиболее устойчивыми драйверами роста экономики Украины. А это означает заметно возрастающую роль организованного сетевого ритейла. Источник: https://biz.censor.net/r3259384
13.04.21
12.04.21
09.04.21
08.04.21
06.04.21
02.04.21
01.04.21
31.03.21
30.03.21
29.03.21
26.03.21
25.03.21
23.03.21
22.03.21
16.03.21
12.03.21


Жми «Подписаться» и получай самые интересные новости портала в Facebook!